En el mundillo tecnofinanciero aman la palabra "disrupción" que, según la Real Academia Española, significa "rotura o interrupción brusca". A los norteamericanos les gusta llamarlos "game changers", es decir, novedades que cambian las reglas del juego. Son términos que se utilizan, muchas veces a la ligera, para vaticinar tecnologías que afectarán profundamente la economía, la sociedad, la política y los hábitos cotidianos. Internet, así como la web, las redes sociales o el celular inteligente, son algunas de ellas.

Subidos a esa tradición, muchos auguran nuevas tecnologías que tendrán, supuestamente, efectos disruptivos. Sin embargo, solo una vez que baja la espuma marketinera y la nueva tecnología permea a la sociedad se definen sus impactos reales: lo que se prevé mirando la tecnología, es solo un tanteo a ciegas de lo que termina ocurriendo. Como las nuevas tecnologías necesitan inversores y ruido para instalarse, las posibilidades de que haya más humo que fuego son muchas.

Así como algunos medios intentan instalar que blockchain o la Web3 son disruptivas, poco y nada se menciona sobre esos temas en una conversación con amigos. Algo distinto está ocurriendo con la Inteligencia Artificial (IA), en particular con aquella que se ofrecen a los usuarios, como ChatGPT, GPT (en sus distintas versiones), MidJourney, Dall-E u otros servicios que permiten a millones de usuarios en el mundo experimentar con ella.

ChatGPT

GPT , sigla en inglés para Generative Pre-trained Transformer, es la tecnología estrella del momento y acaba de lanzar su versión 4. Es un modelo de lenguaje autoregresivo desarrollado por OpenAI, una empresa que hasta hace unos años era una fundación sin fines de lucro en un intento (¿fallido?) por democratizar el acceso a la IA. Actualmente tiene límites - muy altos- para sus ganancias y a Microsoft como principal inversor. 

Como se explicó en este suplemento, la IA, no es inteligente: repite lo que ve y lo combina con una sorprendente coherencia por fuerza de la estadística y gracias a la cantidad de datos acumulados y procesados para encontrar patrones. Tampoco es una tecnología nueva, se usa desde hace años. La utiliza el algoritmo de búsqueda de Google, planteado en un paper de 1998, y es un ejemplo que explica en parte que la empresa sea lo que es hoy. ¿Si ya existía, por qué tanto revuelo ahora? La razón es que se liberó ChatGPT, entre otras herramientas, para que cualquier usuario pueda hacer sus pruebas y también una API (Application Programming Interface) de bajo precio que permite acceder el recurso a nivel profesional para entrenarlo y dar servicios específicos con interfaces propias.

Charlas de amigos

Es cada vez más frecuente escuchar a alguien que usó ChatGPT u otras herramientas de IA liberadas. Se usa en múltiples actividades: hay quienes la aprovechan para vencer el miedo de la página en blanco y le piden un borrador con extensiones y características de un tema determinado, el resumen de un trabajo que aún no escribió o las principales fuentes que debería tomar en cuenta. También la utilizan quienes trabajan haciendo subtítulos de series con buenos resultados y en segundos. Un diseñador pide a una IA que le haga bocetos de un dibujo, un mueble o una publicidad. Un productor audiovisual utiliza un sitio en el que sube audios para que les saque los ruidos de fondo. Los docentes ven que sus alumnos utilizan ChatGPT para los exámenes y planean cómo cambiar los métodos de evaluación.

Al intentar despejar el humo y reconociendo la dificultad de hacer pronósticos, no es arriesgado prever que uno de los campos más afectados será el del trabajo. Cierto tecno-optimismo asegura que toda tecnología disruptiva eliminó trabajos, pero creó otros. Pero ninguna innovación define sus efectos en el vacío: en el mundo crecientemente desigual actual los trabajos nuevos se crearán en empresas dedicadas a eliminar trabajos ajenos; y se ubicarán en el norte global, según explica el ingeniero y especialista en tecnología Tomás Pueyo. Los desplazados del tercer mundo deberán moverse a áreas mal pagas que ni siquiera justifiquen la implementación de IA por una cuestión de costos. Es decir que el resultado será un crecimiento de la desigualdad.

¿Podría ser distinto? Vale la pena insistir: la tecnología no lleva inscripta en sí misma las consecuencias de su uso. Llega a un mundo en el que los aumentos de la productividad son apropiados por una elite, generalmente ubicada en el norte global. El sueño de aumentar la productividad para aumentar el bienestar y el ocio de los trabajadores, hace tiempo que es una utopía lejana.

La incertidumbre económica se permea en el comportamiento de los consumidores y el 75 por ciento de éstos, tienen al precio como el principal criterio para decidir la compra de algún producto, arrojó la encuesta Marketing-Insights Retail México, realizada por Google.

“El mexicano al momento de comprar sí se diferencía con otros mercados, donde somos sensibles al precio, y ha crecido su importancia, lo cual es un reflejo del contexto en el que estamos”, dijo Pablo Castellanos, director de investigación para Google México.

En conferencia de prensa detallaron las preferencias de los mexicanos a la hora de comprar productos:

Precio: 75 por ciento.

Calidad: Fue el criterio de relevancia con 70 por ciento.

Facilidad de compra: 49 por ciento.

Familiaridad con la marca: 45 por ciento.

Que el producto pudiese ser adquirido en línea: 29 por ciento.

“El tema con el consumidor de retail, entre más inflación hay, y más se aprieta la economía de las casas, hacia donde va es a los productos básicos de supermercado, los cereales por ejemplo, dejan de comprar variedades para irse por la caja grande y ahorrar dinero”, apuntó Jorge Gurza, director de la industria de retail en Google México.

En el mediano plazo el estudio detalló que las prioridades del 64 por ciento de los consumidores es poder acceder a compras más ágiles y prácticas, 60 por ciento nuevos métodos de pago, 44 por ciento una experiencia de compra más innovadora y tecnológica, 42 por ciento que la experiencia de compra sea cada vez más personalizada, y 34 por ciento que existan canales de atención al cliente.

En el contexto general 9 de 10 encuestados por Google consideran que cambiaron su forma de hacer compras, 70 por ciento se percibe disciplinado con su economía a raíz del contexto de inflación que vive el país.

PACIC II falla en la lucha contra la inflación

Pese a la entrada del PACIC II, el precio de productos como el pollo, pan y el bolillo se duplicó durante el primer trimestre del 2023, alertó la Asociación Nacional del Pequeño Comerciante (ANPEC).

Mediante un comunicado detallaron que entre enero y marzo de este año un bolillo pasó de 2.50 a 4.50 pesos, el kilo de huevo de 46 a más de 94 pesos, el kilo de pollo de 85 a 200 pesos, y el kilo de carne de res de 128 a 230 pesos, por mencionar algunos ejemplos.

“Este programa, PACIC inicial, se proyectó a seis meses y el 3 de octubre de 2022 volvió a ser lanzado ante los marginales y nulos resultados obtenidos. A tres meses del PACIC II, ya en enero del 2023, por vía administrativa, fue nuevamente lanzado con un decreto a un año de duración, hasta diciembre de 2023, sumando 100 productos más a la canasta PACIC, diluyendo de alguna manera su carácter esencial y restando el punch político con el que fue anunciado inicialmente”, apuntó Cuauhtémoc Rivera, presidente de ANPEC.

La falta de planeación y recursos insuficientes, se encuentran entre los motivos por los cuales los mexicanos tienen complicaciones para ahorrar, dijo Nu México.

La Sociedad Financiera Popular (Sofipo) realizó una encuesta entre mil 500 personas entre 18 y 45 años, donde cuatro de cada diez explicaron que de ellas respondieron que entre los motivos por los que no ahorran están el que surgen gastos no presupuestados y no les alcanza el dinero al fin de mes, mientras que un 14% indicó no saber cómo organizar el dinero y un 12% indicó que, como consecuencia de ello, no tienen control sobre el mismo.

El ahorro se mantiene como uno de los principales retos para la población mexicana. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Educación Financiera (ENIF) 2021, 40% de los adultos en el país no ahorran, situación que se agravó a partir del impacto económico provocado por la pandemia de Covid-19. En tanto, la población que sí tiene un “un guardadito” poco más de 50% lo resguarda en canales informales, como las tandas.

Nu México busca aumentar ahorro de usuarios

Ante dicho escenario, Nu México busca que sus usuarios aumenten su ahorro, ya que ofrece a partir del 17 de abril a sus clientes con cuenta un espacio denominado “Cajitas”, en el cual ofrecerá rendimientos de 9% anual.

De igual forma, a partir del 20 de abril, los clientes de Cuenta Nu México podrán retirar dinero en efectivo en cualquiera de las cajas de la red de supermercados adscrita a Mastercard, como Walmart, Soriana y La Comer, entre otros.

Por este retiro de efectivo Nu no cobrará ningún tipo de comisión ni tarifa, sin embargo está sujeto a mínimos de compra asignados por cada supermercado y tendrá un límite de retiro de 2 mil pesos diarios.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reiteró a las seis instituciones financieras en México de importancia sistémica, las cuales de experimentar un quebranto podrían desestabilizar la economía del país.

“Las instituciones de importancia sistémica local son aquellas cuya quiebra potencial pudiera afectar la estabilidad del sistema financiero o de la economía del país. Las disposiciones establecen a estas instituciones la obligación de constituir un suplemento de conservación de capital, adicional al 10.5% correspondiente al índice de capitalización mínimo requerido a todas las instituciones de banca múltiple”, explicó la CNBV.

De acuerdo con el organismo, se trata de BBVA México, Santander, Citibanamex, Banorte, HSBC y Scotiabank, entidades financieras que concentran 73% del negocio bancario en el país.

Cabe recordar que la CNBV realiza una evaluación anual de todas las instituciones de banca múltiple, determinando con ello a aquellas que queden comprendidas dentro de la categoría de instituciones de importancia sistémica local. Así, la evaluación se llevó a cabo por primera vez en 2016 y se revisa anualmente desde entonces.

Así, se establece a estas instituciones bancarias la obligación de constituir un suplemento de conservación de capital, adicional al 10.5% correspondiente al Índice de Capitalización (ICAP) mínimo requerido por la regulación en México; sin embargo, los seis bancos superan ampliamente dichos requisitos.

Crisis de bancos medianos en EU no afectarían a México, reitera CNBV

Hace unas semanas, la CNBV reiteró que ante la quiebra de Silicon Valley Bank y sus efectos entre bancos medianos en Estados Unidos no tiene efectos en el sistema bancario mexicano.

“La CNBV informa al público ahorrador, que el sistema bancario que opera en México, tiene niveles significativamente altos en su Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL), con un promedio de más de 235% para el sistema bancario. Ninguno de los bancos de importancia sistémica local tiene una concentración significativa en depositantes de mayor volumen ni en algún sector de actividad económica en particular”, explicó.

Así, el regulador mexicano explicó que no se espera que en nuestro país haya un efecto de desconfianza que motive a los depositantes a retirar su dinero de alguna institución en particular para depositarlo en otra ni tampoco retiren su dinero para transformarlo en otro tipo de activo o mantenerlo en efectivo.