Actualmente, Cetes directo es la herramienta de inversión que más ganancias ofrece a sus inversores. No lo decimos nosotros, lo dice la Calculadora de Ahorro e Inversión de la Condusef.

Sin embargo, Cetesdirecto ofrece múltiples instrumentos de inversión con pequeñas -pero importantes- diferencias entre ellos.

¿Qué productos de inversión ofrece Cetesdirecto?

El programa de Cetesdirecto es una plataforma gratuita de Internet, administrada desde hace 13 años por Nacional Financiera, para que cualquier persona pueda invertir en Valores Gubernamentales.

Es decir, prestarle dinero al Gobierno y recibir ganancias por dicho préstamo.

Algunos de los instrumentos de Cetesdirectos son: CETES, BONOS, BONDES, y UNIBONOS.

Asimismo, se puede invertir en los Fondos de Inversión BONDDIA con liquidez diaria y ENERFIN con liquidez mensual operados por la operadora de fondos NAFINSA.

Cada uno de estos instrumentos tienen sus ventajas y desventajas.

CETES o BONDES: ¿Qué instrumento de inversión elegir?

No es lo mismo ahorrar que invertir. Ahorro significa dejar de gastar hoy y guardar ese dinero para consumo futuro, mientras que invertir es poner a trabajar tu dinero buscando obtener una ganancia a futuro.

Para invertir necesitas tener un ahorro previo.

Si ya cuentas con un ahorro, el siguiente paso es fijar una meta y establecer un el plazo para alcanzarla. Esto es importante para saber en qué instrumento de inversión poner a trabajar tu dinero.

BONDES

Si deseas tener un ingreso mensual, tal vez tu mejor opción sean los BONDES.

Los BONDES son productos de inversión de Cetesdirecto a largo plazo que te permiten recibir ganancias mensuales, llamadas “corte de cupón”.

Actualmente, se emiten a plazos de 5 años y pagan intereses variables cada 28 días en función de la tasa ponderada de fondeo bancario.

Este instrumento de inversión es ideal para quienes tienen un capital del cual se realizan pagos mensuales como una renta, manutención de padres o hijos.

CETES

En tanto, los CETES, también conocidos como Certificados de la Tesorería de la Federación, tienen plazos disponibles de 28, 91, 182 y 364 días.

Es decir, para poder ver las ganancias, tendrás que esperar uno, tres, seis o 12 meses.

Por lo que si deseas tener un rendimiento mensual o tener disponible tu dinero en todo momento, tal vez no sea la mejor opción para ti.

Actualmente, los CETES están ofreciendo un rendimiento de entre 11 y 12 por ciento anual.

Los migrantes mexicanos en Estados Unidos suman 11.7 millones, según cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, y de acuerdo con BBVA, los mexicanos que residen en Estados Unidos, apenas logran alcanzar mecanismos de protección financiera, el banco indica que sólo 6% cuenta con un seguro de vida.

El seguro de vida para migrantes es uno de los productos de protección temporal a un año que permite cubrir tanto al titular con residencia en la República Mexicana como al familiar que radica en Estados Unidos.

Por lo que, si alguno de los dos fallece durante la vigencia de la póliza, la compañía pagará al sobreviviente la suma asegurada contratada, indica la Condusef.

Esta herramienta permite que en caso de fallecer el migrante, la aseguradora cubra todos los gastos de repatriación funeraria desde EU a territorio mexicano, además algunos seguros con cobertura adicionales permiten asistencia telefónica educativa para hijos del migrante; asistencia telefónica médica, descuento en farmacias, ópticas y laboratorios.

Debido a la naturaleza del seguro, que es temporal, las sumas aseguradas son menores, (no mayores a 500,000 pesos) por ello el costo de este seguro es bajo, en algunos casos se pueden adquirir por menos de 1,000 pesos mensuales.

Pero, ¿por qué existe baja penetración?, Carlos Peña, Presidente del comité de daños de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (Amasfac), explicó que la regulación entre ambos países dificulta la venta de seguros.

Regularmente es la familia que se encuentra en México la que debe contratar el seguro de vida con cobertura para su familiar en Estados Unidos.

A lo largo de la República Mexicana se puede contratar este producto de protección financiera a través de Seguros Afirme, Argos, Azteca, Banorte o bien en línea.

Peña explicó que en caso de que el familiar que reside en Estados Unidos deseé contratar el seguro regularmente encuentran la oferta a través de las remesadoras o bien en colectivas migrantes que en muchos casos ofrecen pláticas informativas.

El especialista de la Amasfac detalló que debido a los diversos estatus migratorios existe cierto grado de desconfianza, además de proliferar los casos de estafas entre las comunidades, por ello reiteró que es más práctico y seguro contratar el producto en México con cobertura al familiar que reside en el extranjero.

Los rendimientos de los Cetes a 28 días se mantuvieron sin cambios esta semana brindando a los inversionistas una tasa real de 6.97%.

El Banco de México (Banxico) publicará esta semana su decisión de política monetaria, de la que se espera que se mantenga sin cambios (en 11.25%), por lo que los inversionistas estarán buscando incrementar su exposición a los Cetes, consideró Banorte.

"El mercado sigue debatiendo sobre si la primera baja de 25 puntos base será en febrero o marzo. En nuestra opinión, Banxico realizará el primer recorte de tasas en marzo a 11.00%", destacaron analistas del banco.

Se espera que al cierre del 2024, Banxico reduzca la tasa a 9.25%.

¿Cuáles son los rendimientos de los Cetes?

Los Cetes a 28 días ofrecen rendimientos de 11.25%, igual que la semana pasada.

A 91 días o tres meses, los rendimientos de los Cetes se ajustaron ligeramente a la baja con rendimientos de 11.30% desde 11.33%.

A 182 días o medio año, los Cetes ofrecen rendimientos de 11.33%, desde 11.31% que ofrecían la semana pasada.

A 363 días o un año, los Cetes dan rendimientos de 11.23%.

“Esta pregunta no es fácil de contestar porque el propio concepto de inversión no solo tiene que ver con dinero, sino con la adquisición de hábitos. Los hábitos que vamos adquiriendo no son para un mes, un año o tres, son para toda la vida. Difiero con estas ideas de que corto plazo es únicamente menos de un año, mediano plazo es de uno a tres años y que largo plazo son de tres años en adelante”, señala el directivo. 

Desde su punto de vista, es más adecuado hablar de un escalonamiento en las inversiones. La inversión es solo una para toda la vida, pero mucho dependerá de tus metas y objetivos, varios de ellos se pueden cumplir en un lapso aspiracional de un año (como tomar vacaciones o liquidar una tarjeta de crédito), tres años o más (para remodelar tu casa o ahorrar el enganche de un auto) o largo plazo (es el caso de invertir para tu retiro). 

Incluso el especialista recomienda añadir a estos plazos un microplazo porque es importante tener dinero disponible para atender imprevistos del día a día. 

De este modo, entre más joven se inicie en el mundo de las inversiones, más ventajas se pueden tener. 

Para ello, un aspecto importante será diferenciar entre objetivos y metas. Un objetivo está compuesto de metas. “No se podría alcanzar una inversión a largo plazo si no se logra una en un microplazo. Solo así se va generando confianza y la satisfacción de ir viendo crecer tu dinero. Si ves cómo crece en el periodo de un mes, imagina cuánto puede crecer en cinco o 10 años”, afirma.

¿En qué podrías invertir si eres nuevo en las inversiones? 

Comenzar por inversiones con poco riesgo es lo ideal, ya que eso te ayudará a conocer el proceso completo, desde cómo abrir una cuenta, cómo invertir, cómo te hacen el cargo o cómo te hacen el depósito una vez que se vence tu inversión. Seguir esta ruta te ayudará a migrar a instrumentos de mayor complejidad una vez que hayas adquirido confianza.

Para Gerardo Aparicio, invertir es como meterse al mar, tú decides si estás bien solo remojándote los pies o llegando lo más lejos posible. 

“Cetes Directo para mí es como sentir el agua que te moja los dedos; con una sociedad de inversión ya metes los talones; luego quieres que el agua te llegue a la cintura, ahí debes considerar una sociedad de inversión, pero de renta variable a la que vas a tener que darle tiempo; después móntate en un ETF (Exchange Traded Fund) si te gusta chapotear en el mar”, explica. 

“Solo no hay que perder de vista lo que tienes que inverir para comprar ese ETF, no es lo mismo abrir tu cuenta de Cetes Directo e invertir desde 100 pesos; en una sociedad de inversión con mil pesos; en una sociedad de renta variable con 10 mil pesos. Un ETF como Standard and Poor’s es una gran alternativa, pero el objetivo no debe ser tener un solo título, sino por lo menos 10”, añade Gerardo. 

Su consejo final es que, si bien meterse al mar es un proceso de adquisición de confianza, nunca se debe perder el temor al 100%, ya que una ola te puede dar un susto. Lo anterior, se debe a que el mercado bursátil no está exento de sorpresas.

“Hay que ir tomando confianza de cuáles son sus procesos operativos, para mí esa sería la ruta más segura de un inversionista. Si te quedas en el camastro también está bien, pero siempre te quedarás con la duda de si el agua estaba caliente o fría”, finaliza el director de Cultura Financiera del Grupo BMV.