Después de observar un crecimiento sorprendente de 3.8 por ciento anual para el primer trimestre, en el PIB de México, bajo cifras preliminares, nuestro indicador anticipado el IBEM nos permite hacer una primera estimación del crecimiento del IGAE para el mes de abril, que lo ubicamos en poco más de 4.0 por ciento anual.

¿Qué está pasando? ¿Qué podemos esperar para el futuro? A la primera pregunta, el factor más importante fue el impulso que logró concretar la economía norteamericana entre diciembre de 2022 y marzo pasado. Los incrementos en la tasa de interés por parte de la Fed no llegaron a afectar la actividad económica. De hecho, se considera que el reciente aumento en el rango objetivo de la tasa de Fondos Federales de ¼ de punto decretado recientemente es apenas un nivel que esta situándose en zona restrictiva; entre 5.0 por ciento a 5.25 por ciento anual.

En el caso de la economía mexicana, dependiente principalmente de la manufactura norteamericana, ha llamado la atención varias cuestiones: una robusta creación de empleos, la inversión del nearshoring, un flujo enorme de remesas familiares que el año pasado dejó 58 mil millones de dólares y este año ha sido superior a 5 mil millones de dólares mensuales.

El Índice Bursamétrica de la Economía de México/(IBEM) para febrero se ubicó, con base en cifras originales (no desestacionalizadas) en 128.89 unidades vs.126.73 puntos de enero, con una variación de +1.70 por ciento mensual, equivalente a una variación de +13.54 por ciento anual, mientras que en enero, la variación fue de -5.07 por ciento mensual y de +10.15 por ciento respecto a igual mes de 2021. Los datos preliminares de febrero muestran aceleración en variables claves, ante una fuerte demanda externa y un mejor suministro de insumos. El mercado interno muestra desaceleración, lo mismo que el empleo a pesar del fuerte flujo de remesas familiares.

FAVORECIERON AL INDICADOR LOS SIGUIENTES FACTORES:

• El Indicador ISM de la manufactura norteamericana bajó en abril a 47.1 unidades, desde 46.3 puntos de marzo, aunque acumuló seis meses debajo de 50 puntos.
• El indicador IMEF manufacturero mejoró en abril a 50.64 unidades respecto a los 49.20 puntos de marzo.
• El Indicador Mexicano de Confianza Económica del Instituto Mexicano de Contadores Públicos/Bursamétrica en su componente de la percepción actual se ubicó en 68.95 puntos desde los 68.51 puntos de marzo.
• El Índice Mexicano de Confianza Económica (IMCP/Bursamétrica) en su subíndice de la Percepción de la situación a futuro aumentó de 79.68 unidades en marzo a 79.75 unidades en abril.
• Las ventas de las cadenas comerciales afiliadas a la ANTAD a tiendas comparables decrecieron 0.05 por ciento real anual vs. un alza de 2.48 por ciento real anual de marzo.
• El Índice de Precios y Cotizaciones de la Bolsa Mexicana de Valores bajó 4.78 por ciento en los últimos 12 meses hasta marzo, mientras que en abril subió 7.20 por ciento anual.
• La producción automotriz creció en abril 17.10 por ciento anual, mientras que en marzo creció 11.2 por ciento anual.
• Las exportaciones automotrices crecieron 4.99 por ciento anual en abril, mientras que en marzo subieron 3.88 por ciento anual.
• El número de trabajadores afiliados al IMSS subió en abril 3.85 por ciento anual, mientras que en marzo aumentó 2.28 por ciento anual.

LOS FACTORES QUE AFECTARON AL INDICADOR FUERON:

• Las ventas domésticas de autos aumentaron 16.96 por ciento anual en abril; mientras que en marzo aumentaron en 24.79 por ciento anual.
• El precio de la mezcla mexicana de exportación de petróleo en términos de pesos, disminuyó 42.10 por ciento anual en abril, mientras que en enero bajó 40 por ciento anual.
• El indicador IMEF no manufacturero bajó en abril a 52.24 desde 54.00 puntos de marzo.

Con el resultado del Índice Bursamétrica de la Economía de México (IBEM) de abril, estimamos un incremento del IGAE de febrero de 4.19 por ciento real anual (-1.3 por ciento mensual), bajo cifras originales (no desestacionalizadas). De resultar acertada esta estimación, el PIB de México podría observar un incremento en el segundo trimestre de 3.5 por ciento anual; el PIB para todo el año 2023 lo estamos estimando en un crecimiento de 1.9 por ciento anual.

Con estos datos, podemos afirmar que algunos sectores de la economía global ya se encuentran en zona de recesión, principalmente la manufactura y vivienda. Mientras que los sectores que tienen que ver con el mercado interno aún presentan dinamismo. Pero todo apunta que sí se tendrá una recesión, que podríamos fijarla hacia finales de este año e inicios de 2024.

Cómo mantener un enfoque a largo plazo en las inversiones: Estrategias clave para el éxito financiero
Las inversiones a largo plazo son una forma conocida para acumular riqueza y alcanzar objetivos financieros a futuro, como la jubilación, prepararse para la educación universitaria de los hijos o la compra de una casa. Sin embargo, mantener una perspectiva a largo plazo puede ser difícil en un mercado financiero volátil y con constantes cambios. Por eso, es importante tener un plan sólido y un enfoque estratégico para lograr las metas financieras.

Hay varias estrategias que pueden utilizarse para invertir en un periodo largo de tiempo y mantener un enfoque en los objetivos planteados. Aquí, se proponen algunos consejos útiles:

Para alcanzar cualquier objetivo financiero a largo plazo, la diversificación y un enfoque estratégico son claves para el éxito. Hay que asegurarse de invertir en diferentes clases de activos, como acciones, bonos, divisas y materias primas, para minimizar el riesgo y aprovechar las oportunidades en los diferentes mercados. Es importante mantener un enfoque en el largo plazo y no dejarse llevar por la emoción o la ansiedad en el corto plazo.

Además, es fundamental invertir en empresas sólidas con un historial probado de crecimiento y buen desempeño financiero, y considerar una perspectiva global para aprovechar las oportunidades de inversión en todo el mundo. La asesoría financiera también es esencial para ayudar a las personas a desarrollar un plan de inversión a largo plazo que se ajuste a sus metas y preferencias personales, y guiarlas en el camino hacia el éxito financiero.

Es importante revisar y ajustar la cartera de inversiones periódicamente para asegurarse de que se sigue en línea con los objetivos personales y estar diversificado adecuadamente. Finalmente, la inversión a largo plazo requiere paciencia, por lo que es fundamental mantenerla y no esperar resultados inmediatos, manteniendo siempre el enfoque que dichos objetivos son a la larga.

Un fondo de inversión es un vehículo de inversión colectivo que reúne el dinero de varios inversores para invertir en una diversa cartera de activos, que pueden incluir acciones, bonos, inmuebles y otros instrumentos financieros. Al invertir en un fondo de inversión, se puede aprovechar la diversificación y el conocimiento de un equipo de expertos en inversiones, lo que puede ayudar a cumplir las metas de inversión a largo plazo. Además, los fondos de inversión permiten acceder a una amplia gama de oportunidades de inversión que de otra forma podrían ser difíciles o costosas de alcanzar por cuenta propia. Es por eso que un fondo de inversión puede ser una excelente opción para aquellos que buscan invertir durante un periodo prolongado de tiempo y cumplir sus metas financieras trazadas bajo este horizonte.

Invertir a largo plazo es una de las mejores formas de alcanzar las metas personales y lograr la libertad financiera. Con un enfoque estratégico y una mentalidad a futuro, se pueden aprovechar las oportunidades de crecimiento en el mercado y minimizar el riesgo. Ya sea que se quiera ahorrar para cuando llegue el momento del retiro, pagar la educación universitaria de los hijos, realizar el viaje de sus sueños o comprar una casa, este tipo de inversión es un camino sólido y seguro para concretarlas.

El país atraviesa un panorama económico retador para la economía del hogar; así, una reciente encuesta realizada por la consultora OMG indicó que al 68% de los peruanos les preocupa el alza de precios en la canasta básica.

Diferentes plataformas digitales, ofrecen un amplio portafolio de productos de alta calidad y en muchos casos a precios accesibles. En este contexto, las promociones y bonos de descuento pueden ser una alternativa que aporte equilibrio en el presupuesto de las compras del día a día.

Además de los descuentos que ofrecen en días especiales los supermercados, las plataformas digitales permiten integrar miles de ofertas comerciales y productos en un solo lugar, se han convertido en una gran opción para realizar compras convenientes en tiempo y dinero.

El crecimiento en el uso de las promociones que constantemente ofrecen las plataformas digitales a los consumidores, fue destacado por Luciana García, Head de CPGs para Rappi Región Andina.

¿Cómo aprovechar estos descuentos? Toma nota de cinco consejos para combatir los efectos de la inflación, comprando a través de plataformas digitales:

1) Conoce tus opciones:

Aproveche la variedad de opciones para comparar y encontrar los productos. Así, podrá comparar los precios del mismo producto en diversas tiendas y escoger el que se acomode a su presupuesto.

2) Realiza un inventario:

Tener una lista clara de los insumos que tenga en casa le permitirá saber qué necesita comprar. Así podrá tener una alacena con lo necesario, aprovechando al máximo sus insumos y evitando desechar alimentos que no consumió a tiempo.

3) Ahorra el transporte

Uno de los grandes dolores de cabeza es el desplazamiento, sea en carro o servicio público. Comprando a través de plataformas simplemente pagas la tarifa de servicio y ahorras tiempo, y dinero del parqueadero, por ejemplo.

4) Aprovecha las ofertas exclusivas

Además de contar con los descuentos que muchos supermercados ofrecen en sus puntos de venta, aproveche los descuentos adicionales o exclusivos que las tiendas digitales puedan ofrecer.

5) Pierde el miedo

Comprar online puede convertirse en su mejor aliado, especialmente, en temporadas en que la canasta básica sufre diversas alzas de precio. Aproveche las ofertas que tiene a su disposición y disfrute de recibir sus compras a tiempo y en donde se encuentre.

“La inflación preocupa, pero, para los retos económicos de ahora, existen alternativas digitales especialmente beneficiosas para el bolsillo, lo que permite fomentar una cultura de ahorro cuando más se necesita”, concluyó Luciana García.

La subasta del Banco de México (Banxico) del pasado 2 de mayo mostró que los rendimientos de los Certificados de la Tesorería (Cetes) a corto plazo tuvieron un aumento. La tasa de 28 días de los Cetes alcanzó un nivel récord de 11.4% anual, un avance de 13 puntos base frente a su nivel de la semana anterior. Esta marca representa un nuevo máximo en 22 años, pues fue el 15 de mayo de 2021 cuando llegó a 12.61% anual. 

El otro aumento se registró en los Cetes a 91 días que llegaron a 11.59% tras un aumento de dos puntos. Por su parte, los Cetes a seis meses tuvieron una disminución al pasar de 11.65%. 11.61%.

En entrevista con +Dinero de Forbes México, María del Carmen Bonilla, titular de la Unidad de Crédito Público de la Secretaría de Hacienda, dijo que “por la forma que tiene la curva del mercado hoy, las tasas de corto plazo están por encima de las tasas de mediano y de largo plazo, pero también destacó que es posible que el ciclo de alzas esté por concluir para finales de este año. Si bien el anuncio más reciente de la Reserva Federal no cancela la probabilidad de subida, tampoco tiene un lenguaje tan claro respecto a si van a seguir subiendo o no”. 

¿Qué dio origen a este escenario de alzas?

Tener un contexto de lo que mueve a los mercados es de gran relevancia para los inversionistas que van a tomar decisiones de inversión o de crédito. 

En ese sentido, Bonilla recordó que en 2020 y 2021 a nivel global se incrementaron de manera sensible las expectativas de inflación, sobre todo en países desarrollados; hubo choques de oferta relacionados con la subida de los precios de los commodities, de los granos en general y del precio de la energía. La guerra en Ucrania y las olas de Covid19 también impidieron que se abriera la economía de manera rápida en algunos países. Todo ese cúmulo de cosas generó que las expectativas de inflación subieran de manera sustantiva en esos dos años y la consecuencia fue que los bancos centrales aceleraron el ritmo de la subida de tasas precisamente para contener la inflación.

“En el caso particular de México, a inicios de 2021 la tasa estaba alrededor de 4.25% y hoy la tenemos a niveles récord: en 11.25%. En muy poco tiempo tuvimos un shock de subida de tasas muy importante. En un ciclo económico normal se toma 2 o 3 años, pero este shock en la mayoría de los países -sobre todo los emergentes- lo vivimos prácticamente en la mitad del tiempo”, asevera la titular de la Unidad de Crédito Público de la Secretaría de Hacienda.

¿Y todo ello cómo me beneficia a mi como ahorrador o inversionista? 

La coyuntura de todo lo que hemos repasado genera una oportunidad para aquellos inversionistas buscan consolidar sus ahorros e inversiones en diferentes tipos de plazos y tasas de rendimiento.

Tan solo considera que si hubieras invertido $10,000 pesos en Cetes a seis meses en octubre de 2019 (antes del Covid19 y sus efectos) tu tasa de rendimiento anual hubiera sido de 7.45%, mientras que hoy, invertir esa misma cantidad te permite tener una tasa de 11.61%.