Los inversionistas siempre están a la caza de los ganadores, pero saber cómo mantener a los perdedores fuera de su cartera debería ser igual de importante.

Las elevadas comisiones, la salida de un gestor sólido o la concentración en una clase de activos sobrevalorada son algunas de las "señales de alarma" que pueden erosionar la rentabilidad o incluso indicar que un fondo de inversión está a punto de cerrar.

Un punto de partida útil para los inversionistas que deciden dónde invertir es la calificación "medallista" de Morningstar, que evalúa si un fondo será capaz de producir rendimientos superiores después de comisiones, en el futuro.

Pero hay algunas señales de advertencia que conviene tener en cuenta.

Señal de advertencia 1: No hay un camino claro hacia la rentabilidad. Con unas barreras de entrada relativamente bajas, los inversionistas deben asegurarse de que el fondo que están considerando va a existir a largo plazo. Esto puede ser relativamente fácil de identificar en el caso de gestoras consolidadas con muchos fondos gestionados, pero en el caso de los fondos en fase inicial, debe haber un camino claro hacia la rentabilidad.

Señal de advertencia 2: El gestor no tiene historial. Esto no es infrecuente en el extremo más pequeño del mercado, dada la barrera de entrada relativamente baja para poner en marcha un fondo. Hay que saber si el gestor de cartera tiene experiencia relevante en la gestión de los fondos que ofrece.

Señal de advertencia 3: Comisiones. Las comisiones son un factor clave a la hora de comprar un fondo, ya que son el factor que más detrae de la rentabilidad del inversionista. Esto se debe en gran medida a que las comisiones se cobran con independencia de la rentabilidad del fondo. Los inversionistas deben considerar si una comisión es adecuada y justa, pero también la forma en que están estructuradas.

Señal de advertencia 4: El fondo ha tenido una rentabilidad extraordinaria. Al analizar un nuevo fondo, uno no debe perseguir la rentabilidad. Si la rentabilidad parece demasiado buena para ser cierto, hay que investigar por qué se ha producido. Si una estrategia ha superado de forma extraordinaria la rentabilidad de sus rivales, lo más probable es que se deba a la asunción de un mayor riesgo que a la habilidad del gestor.

Señal de advertencia 5: El gestor se va. La marcha de un gestor clave puede debilitar a un equipo anteriormente sólido. Una planificación cuidadosa de la sucesión puede minimizar el golpe, pero siempre merece la pena evaluar el potencial de un equipo alterado para ofrecer a los inversionistas una rentabilidad superior en el futuro.

Señal de advertencia 6: Mala rentabilidad y salida de dinero. Los fondos activos son propensos a las oleadas de reembolsos cuando su rentabilidad es inferior a la de sus homólogos o índices de referencia. Si a ello se añaden grandes pérdidas, los inversionistas son aún más propensos a salirse del fondo. Una oleada de salidas netas puede dificultar que los gestores compren empresas que consideran baratas, sobre todo si invierten en valores menos líquidos.

En México una de las razones por las que los jóvenes dejan de estudiar es por falta de dinero. El pago de los estudios universitarios de uno o dos integrantes de la familia pueden asfixiar las finanzas familiares, sobre todo cuando se estudia en universidades privadas.

Se estima que en México más de 628,000 niños de 6 a 17 años de edad abandonaron los estudios a causa de las complicaciones económicas familiares y la falta de condiciones para el aprendizaje a través de la educación no presencial, según datos del estudio “Los costos Educativos de la crisis sanitaria en América Latina y el Caribe”, del Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

Para enfrentar los gastos en la educación existen productos que se pueden contemplar, con posterioridad. Se trata del seguro educativo, un producto a través del cual se realizan ahorros durante varios años hasta que el hijo o la hija cumpla 18 años y esté por entrar a la universidad.

Son seguros de vida con componente de ahorro enfocado a la educación, sin embargo, el dinero que se acumule al final se puede usar para el pago de colegiaturas, útiles, transporte, rentas o cualquier otro fin, que en teoría tenga que ver con la educación.

Estos seguros los contratan los padres, ya sea mamá o papá, y ellos son los asegurados mientras que el beneficiario de la suma de ahorro es el hijo o la hija. Este producto también se puede contratar por terceros en la familia, como abuelos o tíos, sin embargo, se debe aclarar el parentesco al momento de la contratación.

Se recomienda realizar la adquisición de este tipo de seguros cuando los hijos están pequeños, entre menos años tengan mayor será la suma de ahorro y mejores beneficios ofrecerán las aseguradoras.

Se pueden contratar en pesos, en dólares o Udis, lo importante es buscar un producto que ayude a que el dinero crezca y no pierda valor con el paso del tiempo a causa del efecto inflacionario.

De acuerdo con AXA, en estos seguros, al final del plazo pactado, que puede ser a los 18 o 22 años de edad del menor, se entrega el ahorro acumulado. Además, de que al ser un seguro de vida, la familia cuenta con un respaldo financiero en caso de fallecimiento o invalidez del contratante.

En estos seguros, la suma asegurada o el ahorro acumulado lo establecen quienes contratan el producto de acuerdo al monto que prevén que van a requerir para la educación de sus hijas e hijos. Por ejemplo, quizá planean estudiar alguna carrera que cuesta 500,000 o un millón de pesos.

De acuerdo con datos del Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), el costo de una carrera universitaria puede ser ronda entre 125,000 y 930,000 pesos.

Para conocer información sobre esto, el IMCO tiene disponible en su plataforma el micrositio de ComparaCarreras, en donde cualquier persona puede revisar información sobre diversas ofertas educativos.

Por ejemplo, cuáles son las carreras con más demanda, cuántas personas se inscriben en ellas, qué universidades tienen la carretera que les interesa, cuánto ganan quienes eligen esta profesión y el retorno sobre la inversión que se realizó.

De acuerdo con un ejercicio realizado en el comparador del IMCO, se estima que 451,262 personas estudiaron la carrera de medicina, es decir, las personas que tienen esta licenciatura. En esta profesión la tasa de empleo es de 98.2%, la mayoría trabaja como subordinado y el salario promedio mensual ronda en 17,846 pesos. El costo promedio de esta carrera en una universidad pública es de 58,630 pesos y tiene un retorno de inversión de casi seis meses, en una universidad privada cuesta 1 millón 493,029 pesos y tiene un retorno de inversión de 146.8 meses.

¿Cuánto cuesta un seguro?

Las personas que contratan el seguro definen cuánto quieren ahorrar y con base en eso se calcula los pagos anuales que realizarán. Por ejemplo, si se tiene un hijo de dos años y se busca ahorrar 1 millón de pesos para cuando cumpla 18, se tendrán 16 años para pagar el seguro. Entonces, se debería ahorrar alrededor de 62,500 al año.

De primera instancia parece un calculo sencillo, no obstante, al cotizar este producto es importante que preguntes al agente sobre la protección contra la inflación que contempla el producto

Si te propones formar un ahorro, es probable que lo consigas. Se sabe que reservar una parte de tus ingresos para situaciones de emergencia, como accidentes o enfermedades, es una forma de evitar endeudarse por la falta de dinero. No obstante, hay gente que no encuentra un método adecuado para comenzar a ahorrar, que luego puedan convertir en ahorros formales, incluso depositando en una cuenta bancaria.

Estos instrumentos dan la oportunidad de generar rendimientos a partir de los fondos que has ahorrado. Sin embargo, si no tienes suficiente dinero para invertir, puedes comenzar con una alcancía que se convierta en una forma de acumular los recursos necesarios. ¿En qué consiste el reto de las 30 semanas? Así puedes ahorrar 18 mil pesos.

 Si en algún momento trataste de llenar una alcancía y no lograste alcanzar tu objetivo, no debes desanimarte. Este desafío está diseñado estratégicamente para conseguir la tarea de recolectar esa cantidad en aportes más pequeños. Por esta razón, seguir meticulosamente este esquema de pagos es todo lo que necesitarás para tener éxito.

Para que te sea más fácil, puedes hacer una tabla transcrita o impresa, de manera que puedas consultarla cada semana antes de realizar tu aporte. De este modo, sabrás exactamente la cantidad que debes depositar en tu alcancía.

Desde el primer pago de tan sólo $500 hasta el último aporte de  $445 pesos, podrás no exclusivamente alcanzar la cifra deseada para tener estabilidad financiera frente a cualquier situación imprevista, sino que también desarrollarás un hábito financiero que podrás seguir fortaleciendo en el futuro.

En México más de la mitad de las familias son lideradas por un hombre, los cuales podrían usar estos productos para algún objetivo personal y a la vez proteger a sus dependientes económicos.

¿Tienes ganas de ir a un viaje, comprarte un carro, una casa, tomarte un año sabático, tener dinero para pagar la universidad de tus hijos o ahorrar desde ya para tu retiro?

Para cumplir estas metas o planes necesitas dinero y una herramienta financiera que puede ayudarte a cumplirlas y al mismo tiempo tener una protección financiera en caso de invalidez o hasta de fallecimiento para tu familia, son los seguros de vida con ahorro.

De acuerdo con el Censo de Población y Vivienda más reciente, 46.9% del total de hombres, es decir, más de 45.3 millones, son padres de familia y la edad promedio es de 45 años.

“Para estos millones de padres de familia que se encuentran económicamente activos existen aliados para conservar sus ingresos y de esta forma fortalecer las responsabilidades de ver a sus hijos crecer, además de cumplir algunas de sus aspiraciones”, informó Prudential Seguros.

En el primer trimestre de este año los seguros de vida contratados de manera individual reportaron un crecimiento de 8%, impulsados principalmente por movimientos en los seguros de vida con componente de ahorro, según datos de la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas.