Si te propones formar un ahorro, es probable que lo consigas. Se sabe que reservar una parte de tus ingresos para situaciones de emergencia, como accidentes o enfermedades, es una forma de evitar endeudarse por la falta de dinero. No obstante, hay gente que no encuentra un método adecuado para comenzar a ahorrar, que luego puedan convertir en ahorros formales, incluso depositando en una cuenta bancaria.

Estos instrumentos dan la oportunidad de generar rendimientos a partir de los fondos que has ahorrado. Sin embargo, si no tienes suficiente dinero para invertir, puedes comenzar con una alcancía que se convierta en una forma de acumular los recursos necesarios. ¿En qué consiste el reto de las 30 semanas? Así puedes ahorrar 18 mil pesos.

 Si en algún momento trataste de llenar una alcancía y no lograste alcanzar tu objetivo, no debes desanimarte. Este desafío está diseñado estratégicamente para conseguir la tarea de recolectar esa cantidad en aportes más pequeños. Por esta razón, seguir meticulosamente este esquema de pagos es todo lo que necesitarás para tener éxito.

Para que te sea más fácil, puedes hacer una tabla transcrita o impresa, de manera que puedas consultarla cada semana antes de realizar tu aporte. De este modo, sabrás exactamente la cantidad que debes depositar en tu alcancía.

Desde el primer pago de tan sólo $500 hasta el último aporte de  $445 pesos, podrás no exclusivamente alcanzar la cifra deseada para tener estabilidad financiera frente a cualquier situación imprevista, sino que también desarrollarás un hábito financiero que podrás seguir fortaleciendo en el futuro.

En México más de la mitad de las familias son lideradas por un hombre, los cuales podrían usar estos productos para algún objetivo personal y a la vez proteger a sus dependientes económicos.

¿Tienes ganas de ir a un viaje, comprarte un carro, una casa, tomarte un año sabático, tener dinero para pagar la universidad de tus hijos o ahorrar desde ya para tu retiro?

Para cumplir estas metas o planes necesitas dinero y una herramienta financiera que puede ayudarte a cumplirlas y al mismo tiempo tener una protección financiera en caso de invalidez o hasta de fallecimiento para tu familia, son los seguros de vida con ahorro.

De acuerdo con el Censo de Población y Vivienda más reciente, 46.9% del total de hombres, es decir, más de 45.3 millones, son padres de familia y la edad promedio es de 45 años.

“Para estos millones de padres de familia que se encuentran económicamente activos existen aliados para conservar sus ingresos y de esta forma fortalecer las responsabilidades de ver a sus hijos crecer, además de cumplir algunas de sus aspiraciones”, informó Prudential Seguros.

En el primer trimestre de este año los seguros de vida contratados de manera individual reportaron un crecimiento de 8%, impulsados principalmente por movimientos en los seguros de vida con componente de ahorro, según datos de la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas.

Después de seis meses de mantenerse suspendidos los traspasos de cuentas entre afores, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) ya los reactivó y anunció que las personas que durante el periodo de pausa solicitaron este trámite deberán, por medio de un mensaje de texto que se les mandará, decidir si aún quieren proceder con el cambio.

En las redes sociales, la Consar publicó este mensaje: ¿Solicitaste un cambio de administradora por Afore Web o Afore Móvil? Muy pronto recibirás en tu teléfono un mensaje para que confirmes si aún quieres seguir con tu traspaso. Esto será válido para solicitudes realizadas entre el 17 de diciembre y 28 de mayo.

¿Por qué podrías cambiar de afore tu cuenta de ahorro para el retiro? Los traspasos entre administradoras no son obligatorios y nadie puede condicionar un trámite como de retiro por desempleo o matrimonio a cambio de que traslades tu ahorro a otra administradora de pensiones.

En diversas ocasiones trabajadores han mencionado que “agentes” les promueven algún retiro parcial de la afore, sin embargo deben cambiarse a la operadora de pensiones donde ellos laboran. Ambos trámites: retiros y traspasos, son gratis y el trabajador lo puede realizar sin necesidad de un tercero.

Pedro realizó la solicitud de cambio a finales de diciembre, esto porque le dijeron que así podría realizar un retiro por desempleo. Hasta abril se encontraba sin trabajo y en espera que se concretara el proceso de traspaso para solicitar su dinero.

De acuerdo con información proporcionada por la Consar, tomar una mala decisión con el uso de la cuenta de ahorro para el retiro puede impactar hasta en 20 o 30% en el monto de pensión que el trabajador recibirá.

En el caso de los traspasos de cuenta, si el cambio se realiza en temporada de minusvalías, que son pérdidas virtuales en el valor de los activos que administran las afores, tendrá efecto negativo, es decir que perderá dinero también si la afore a donde se cambia otorga un menor rendimiento.

Según las cifras del órgano regulador de las afores, persisten los traspasos negativos, o sea que millones de trabajadores se van a una operadora de pensiones que les da menor ganancia.

Por ejemplo, en el reporte Radiografía Operativa de las Afores, se refleja que en el 2022 la afore que concentró la mayor cantidad de traspasos, 90% fueron catalogados por la Consar como negativos, porque provenían de una administradora que les daba mejor rendimiento.

Se protegerá ahorro

“En momento de alta volatilidad, lo mejor es mantener la calma y esperar a que los mercados se estabilicen. Los trabajadores siempre estarán en su derecho de cambiarse si así lo deciden, pero su decisión debe ser muy informada”, detalló la Consar.

No obstante, si detectan que las decisiones que se toman en relación con los traspasos no son las mejores, la Comisión tiene la facultad de tomar medidas para proteger los ahorros de los trabajadores.

¿Por qué sí podrías cambiarte de afore?

Cambiar la cuenta de ahorro para el retiro de una afore a otra debe ser una decisión importante e informada porque tendrá impacto en los recursos que acumulen para tu retiro.

Las tres cuestiones por las que una persona podría o debería cambiarse de afore son porque busca una administradora que le dé mejores rendimientos de los que otorga la operadora donde se encuentra.

Otro elemento es porque busca mejores servicios, una empresa que tenga cercanía y brinde mejor atención, también puede ser porque es más barata o que cobre una comisión mejor, aunque ahora la mayoría cobra la misma comision, de 0.57 por ciento.

“Elegir una afore correctamente representa una de las decisiones financieras más relevantes en la vida de todos los ahorradores del SAR, dado que dicha elección repercutirá en sus finanzas personales futuras”, advirtió el órgano regulador de las afores

Tras recibir la aprobación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)  para adquirir el banco ABC Capital, la financiera digital Ualá lanzó una cuenta de ahorro que  ofrece rendimientos de hasta 9 por ciento anual. 

Con esto se sube a la competencia con la sociedad de financiamiento popular (Sofipo), Nu, filial de la brasileña NuBank, que ofrece desde hace unas semanas el mismo rendimiento a sus clientes.

Ambas financieras digitales aprovechan el vacío de rendimientos en cuentas de ahorro de la banca tradicional para atraer nuevos clientes a sus plataformas. 

Durante una conferencia de prensa, el ahora banco Ualá explicó que sus usuarios podrán empezar a ver los beneficios en sus ahorros a partir de un saldo mínimo de 100 pesos, además de que todos podrán hacerlo siempre y cuando cumplan los requisitos de  ser  mayor de edad, vivir en territorio nacional y contar con sus datos fiscales actualizados en la app.

Con base en la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), Andrés Rodríguez Ledermann, vicepresidente de Wealth Management en la firma financiera, señaló que 54 por ciento de las personas en México ahorran de manera informal sin recibir ninguna clase de rendimiento por su dinero. 

Ante ese panorama, resaltó la importancia de acortar esas brechas fomentando el ahorro de una forma sencilla y segura, “ofreciendo rendimientos superiores a los que históricamente se ven en el mercado mexicano”. 

Agregó que no sólo ofrece una de las mejores tasas de rendimiento en el país, sino además está amparada por la garantía del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)  que “cubre exclusivamente a productos de las entidades bancarias por hasta 3 millones de pesos aproximadamente, garantizando mayor seguridad a los usuarios del sistema bancario.

Cortesía de los Cetes

Ualá indicó que la licencia bancaria le permite invertir en Cetes sin necesidad de contar con algún intermediario y señaló que el rendimiento de 9 por ciento se ofrecerá por lo menos este año, esperando que el Banco de México (Banxico) mantenga la tasa de referencia en 11.25 por ciento.

Mientras que Nu México señaló que el dinero de las cuentas de ahorro lo invierten en valores gubernamentales y en instituciones financieras calificadas, para ofrecer rentabilidad con riesgo bajo, “todo esto, de una manera segura y siempre cumpliendo con la regulación financiera mexicana correspondiente”.

“Invertimos diariamente en bonos de bajo riesgo del Banco de México, como la TIIE a un día, para poder transferir los beneficios de este rendimiento a sus clientes finales”, detalló la Sofipo Nu.

Además, ambas instituciones financieras ofrecen a los usuarios tener liquidez inmediata todo el tiempo, sin limitaciones, topes o movimientos adicionales.