Seis de cada 10 trabajadores en México no cotizan en ninguna Afore y, los cuatro que sí lo hacen, tienen bajos niveles de cotización y poco tiempo en el sistema pensionario, por lo que su ahorro es insuficiente para alcanzar una pensión digna cuanto llegue a la edad de retiro laboral, informó la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Carlos Ramírez Fuentes, titular de la Consar, informó que 59.5 millones de mexicanos tienen una cuenta de ahorro para el retiro, pero no todos ahorran lo suficiente.

¿Cuánto debe ahorrar un trabajador para lograr una pensión suficiente al retirarse?

De acuerdo a la Consar los trabajadores deben doblar el ahorro voluntario, si pretenden gozar de una pensión de al menos cuatro mil 900 pesos mensuales.

“Para obtener una pensión digna, equivalente al 60 o 70 por ciento del salario base, un trabajador con ingreso promedio de siete mil pesos mensuales, necesita ahorrar a lo largo de toda su vida laboral, entre 13 y 15 por ciento de su salario, el doble de lo que se está ahorrando hoy en las cuentas de Afore”, señaló Ramírez Fuentes.

Explicó que en un año, un trabajador promedio, ahorra un mes de su salario para su Afore. Si ese trabajador ahorrará 40 años de manera sistemática ahorraría 40 meses, lo que equivale a tres años y medio.

“Suponiendo que la Afore le paga muy buenos rendimientos en esos tres años y medio, con lo que podría duplicar la cifra y llegar a un nivel aproximado de 7.5 años de ahorro pensionario, pero la expectativa de vida de una mujer mexicana al cumplir 65 años es de 17 años”, señaló.

Las mujeres están en desventaja en materia pensionaria, porque viven más, trabajan menos tiempo en el sector formal por cuestiones de maternidad o del mercado laboral, tienen menos tiempo de cotización y menores salarios en promedio.

El rendimiento es un indicador para elegir una Afore. El Rendimiento Neto es la resta simple del rendimiento bruto que otorga la Afore menos la comisión que cobra. Este indicador permite compararlas y elegir la mejor.

Consar

Además del Indicador de Rendimiento Neto para comparar a las Afores, debes tomar en cuenta la comisión que cobran y los servicios que brindan.

En México, la principal forma de ahorrar dinero es el efectivo, seguido de las cuentas bancarias y después están ya las aplicaciones móviles (apps).

El estudio “Tendencias del movimiento de dinero en América Latina y el Caribe” elaborado por Visa, revela que en México, 50% de los encuestados señaló al efectivo como su principal forma de ahorro de dinero.

Este porcentaje está muy por encima del de Brasil, por ejemplo, donde apenas 27% señaló al efectivo como su principal forma de ahorro. En este país sudamericano el método favorito es la cuenta bancaria con 49%, seguido de la app con 39 por ciento.

Otros países de la región en los que el principal método de ahorro es el efectivo son, de acuerdo con el estudio: Colombia (55%), República Dominicana (50%) y Perú (44 por ciento). En Argentina, la forma de ahorro más común es comprar dólares.

Pero aunque en México la forma predilecta de ahorrar dinero es en efectivo, en segundo lugar se ubica la cuenta bancaria con 39%, y en tercer lugar están ya las apps con 36% de las predilecciones.

Aunque en ninguno de los países objeto del estudio se señaló a la app como la principal forma de ahorro, en Brasil se ubicó en segundo lugar con 39%; en Colombia con 37% y México, en tercer sitio, con 36 por ciento.

Cuatro de cada 10 en la región no pueden ahorrar

El estudio de Visa resalta que el poder ahorrar no es una opción para muchos, dado que sólo 63% de los consumidores mencionó estar ahorrando, y de este porcentaje, sólo 33% lo hace con regularidad y 67% a veces.

Casi cuatro de cada 10 consumidores latinoamericanos dicen que no pueden ahorrar, pues sus ingresos apenas llegan a cubrir sus gastos cotidianos”, puntualiza.

El documento precisa que estos ahorros no son necesariamente abultados y posiblemente no estén previstos para conseguir estabilidad a largo plazo.

“Según los propios consumidores, ahorran en pequeñas cantidades durante un corto periodo para poder comprar un artículo en particular (vestimenta nueva, por ejemplo) o para organizar un evento como una cena en casa”, detalla.

Destaca que este tipo de pequeños gustos es una de las razones por las que ahorran en apps y billeteras digitales, ya que son medios que priorizan la comodidad y la accesibilidad, más que el retorno a largo plazo.

“Son muchas formas en que los consumidores de América Latina y el Caribe ahorran dinero: desde comprar dólares o una moneda local para guardar debajo del colchón, hasta usar los plazos fijos en cuentas bancaria (...) Ahorrar en moneda local es el método favorito en México, Perú, Colombia y República Dominicana”, enfatiza.

Invierten en fondos

El estudio refiere también que apenas 36% de los consumidores de la región invierte.

En el caso de México, la principal forma de invertir el dinero son los fondos con 36%, seguido del interés de las app con 23%, y los depósitos a plazo fijo con el 19% de las respuestas.

“En relación con el ahorro y la inversión en América Latina y el Caribe, hay una tendencia cada vez mayor a aceptar las criptomonedas como forma de inversión. Según el estudio, 23% de los consumidores invierte en criptomonedas, cuya cifra es apenas inferior a la de los consumidores que usan los canales de inversión más populares”, menciona.

Seguramente has escuchado sobre el auto chino de 20 mil pesos que ha causado furor en redes sociales; sin embargo, las autoridades mexicanas dieron a conocer que este vehículo no puede circular en México.

¿Por qué el auto chino no sirve en México?

De acuerdo con la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA), comprar este tipo de vehículos es un peligro pues carece de garantías de seguridad para los conductores.

En ese sentido, el presidente de la AMDA, Guillermo Rosales Zárate, explicó que los mini autos chinos no son la solución en materia de movilidad, sino todo lo contrario.

Para ello, advirtió a las autoridades a tener una regularización para circular por las calles y avenidas de las ciudades

Se venden por 20 mil pesos

De hecho, plataformas como Mercado Libre o Amazon ofrecen estos automóviles chinos en alrededor de los 20 mil pesos, con la capacidad de mover a cuatro pasajeros.

Asimismo, la AMDA precisó que es un problema los trámites aduanales pues se incrementa el costo.

Y, además, se les considera como un “producto milagro” al compararlas con suplementos alimenticios que aseguran a la persona bajar de peso sin necesidad de hacer ejercicio o llevar una dieta balanceada.

“No sólo es el costo aduanal que no se incluye dentro de la oferta hecha a través de internet, también no se cuenta con un soporte y una red de garantías, mucho menos hay quién responda por la inversión, ni cumple con las normas de seguridad de tantas aplicadas en nuestro país”, apuntó Rosales Zárate.

¿Por qué no puede circular?

Hasta este momento, el auto chino no está considerado en México para su circulación ya que aún no cumple con la NOM 195 para vehículos en el país.

Entre las reglas están que tenga:

* Bolsas de aire frontales y laterales.
* Control Electrónico de Estabilidad.
* Anclajes de sistemas de retención infantil.
* Sistema de frenado.
* Sistema antibloqueo para frenos.
* Sistema de recordatorio de uso de cinturón de seguridad.
* Monitoreo de presión de llantas.

Los rendimientos de los Cetes han dejado atrás los incrementos ante la pausa que hizo la semana pasada el Banco de México (Banxico) a la tasa de interés.

Los rendimientos de los Cetes a seis meses son los que lograron el mayor avance y se espera que estos niveles se mantengan en los meses siguientes debido a que las tasas permanecerán altas por un tiempo prolongado.

La semana pasada, el Banco de México mantuvo la tasa en 11.25% y dijo que para lograr que la inflación converja al objetivo del 3%, la tasa se quedará en ese nivel por un periodo prolongado.

Los analistas estiman que será hasta el primer trimestre del 2024 cuando la tasa de interés empiece a bajar. La inflación lleva tres meses consecutivos a la baja, por lo que se espera que los rendimientos de los Cetes sigan siendo atractivos para los inversionistas.

"Los últimos reportes de inflación indican una tendencia a la baja, por lo que las atractivas tasas reales en los Cetes dan soporte a una demanda saludable", dio a conocer Banorte en un reporte.

¿Qué Cete me da más rendimientos?

El rendimiento de los Cetes ha hecho una pausa pero sigue siendo una buena alternativa de inversión para protegerse contra la inflación.

Los Cetes a 175 días o seis meses son los que dan los rendimientos más altos con una tasa de 11.54%. Los Cetes a 91 días tienen rendimientos de 11.44% mientras que los Cetes a 28 días imitaron la tasa de Banxico de 11.25% por segunda semana consecutiva.

Los Cetes a dos años lograron una tasa de rendimiento de 11.14%.