Iniciar un proyecto propio, darle vida y ponerlo en marcha es una aventura emocionante para quienes eligen el emprendimiento como fórmula de trabajo. Algunos factores, como hacer un buen análisis de mercado o conocer las fórmulas de financiación que existen, pueden determinar el éxito a la hora de emprender un negocio.

En un ecosistema empresarial en constante cambio y transformación, cada vez son más las personas que deciden emprender por cuenta propia como forma de perseguir sus objetivos profesionales y personales. ¿Pero qué hay que tener en cuenta para emprender un negocio? La respuesta surge de una combinación de factores relacionados con la concepción del negocio, su financiación o las expectativas personales a la hora de emprender.

¿Es buena la idea de negocio?

Un emprendedor es aquella persona con visión empresarial, que detecta una oportunidad en el mercado y decide poner en marcha un proyecto con una idea innovadora. Por tanto, ser emprendedor significa aportar creatividad, compromiso y tenacidad. Pero esto no es suficiente. Además de tener una buena idea, es esencial que el emprendedor realice un estudio previo de viabilidad del negocio. En él se deben determinar aspectos tan importantes como:

Análisis de mercado. Recoge las principales tendencias de consumo de un sector concreto y estudia las posibilidades de negocio de un proyecto.

Estudio de competidores. Analiza detalladamente a otros competidores y su actividad empresarial para determinar buenas prácticas o extraer aprendizajes de sus experiencias.

Público objetivo. Acotar el público objetivo al que quiere dirigir su actividad empresarial, sus necesidades y cómo llegar a él de forma efectiva es esencial.

La evaluación de estos aspectos desde las primeras fases de creación de un negocio permitirá al emprendedor contar con información de valor para iniciar su proyecto.

Emprender requiere financiación

Las necesidades económicas de una empresa variarán en cada etapa pero, sobre todo en las primeras fases, el emprendedor necesitará financiación. En este sentido, es conveniente contar con financieros para gestionar adecuadamente el negocio. Saber también es determinante para los emprendedores que necesitan de un apoyo económico externo.

En España, los emprendedores cuentan con distintas subvenciones y ayudas que pueden aportar el capital necesario para impulsar y hacer crecer un negocio. En cuanto a las fórmulas de financiación privada, las más habituales suelen ser:

• 'Business angels'. Particulares que invierten en startups de alto potencial a cambio de una participación en su capital.
• Fondos de 'venture capital' o capital de riesgo. Fondos de inversión especializados en startups y ecosistemas empresariales de alto crecimiento.
• 'Hedge funds'. Instrumentos financieros que intentan maximizar la rentabilidad del negocio independientemente de cuál sea la tendencia del mercado.

La formación, la experiencia y los conocimientos sobre las opciones para conseguir financiación ayudarán al emprendedor a adoptar un punto de vista estratégico y tomar decisiones correctas, así como a proteger su empresa y su patrimonio. En este sentido, saber rodearse bien también es un aspecto clave para el negocio. De forma complementaria a otros actores de apoyo, BBVA Spark ofrece soluciones financieras adaptadas a sus necesidades para hacer realidad su proyecto.

Qué tener en cuenta después de lanzar un negocio

Tener una buena idea de negocio y saber cómo financiarla no garantiza el éxito. De hecho, ser demasiado optimista y creer que un producto por ser bueno tendrá una acogida positiva en el mercado es uno de los errores más comunes que suelen cometer los emprendedores. 

Todo negocio, especialmente en las fases iniciales, debe darse a conocer a su público objetivo y garantizar su llegada al mismo. Para ello, es indispensable la creación de un plan de marketing que contemple aspectos tan importantes como cuáles van a ser los ejes de comunicación de la identidad de la marca, cómo se van a representar estos en sus plataformas más visibles (web, redes sociales, 'newsletters', etc.) o qué acciones de marketing se pueden emprender.

Para las personas que se preguntan qué tener en cuenta para emprender un negocio, la respuesta pasa por la evaluación de todas estas variables antes de crear la empresa. De este modo, contarán con la información y los conocimientos necesarios para ganar confianza en el proyecto o hacer los cambios oportunos que permitan ajustarlo a las necesidades del mercado.

Guillermo Rosales, presidente ejecutivo de la asociación, apunta a que aún no existen políticas de estímulo fiscal ni incentivos para que los consumidores puedan adquirir un vehículo eléctrico.

“El gobierno se ha centrado en promover la inversión en la industria en la fabricación de vehículos eléctricos”, indica en marco del evento titulado “Movilidad eléctrica y sostenible en México”, organizado por Portal Movilidad.

Y agrega: “No existe interés en adoptar la movilidad eléctrica para el consumo interno. Estamos ausentes de acciones de carácter gubernamental”.

El dirigente menciona a la Estrategia Nacional de Movilidad Eléctrica (ENME) como un ejemplo de “errores de concepción” en el tratamiento del sector.

Vale mencionar que la hoja de ruta fue impulsada por la Secretaría de Medio Ambiente y Recursos Naturales (SEMARNAT).

“Hay ausencia de conceptos básicos como son los estímulos fiscales. Si partimos de un mal diagnóstico todo lo demás tiene un mal planteamiento”, sentencia Rosales.

En ese sentido, describe que existe una “falta de diálogo constructivo” y que la ENME plantea objetivos que no se corresponden con las cifras actuales del sector.

La ENME indica que para el año 2030 debe haber en circulación siete millones de vehículos eléctricos ligeros y 380 mil unidades de transporte pesado.

En ese sentido, argumenta que ese número representa el 80% del total de vehículos vendidos de aquí a esa fecha.

“Es totalmente ideal si partimos al dato del cierre del 2022 en donde la participación de los vehículos 100% eléctricos ligeros no llegó al 0,5% del total de las ventas. No tiene realidad”, expresa Rosales.

En torno al tratamiento del tema por parte del Poder Ejecutivo, caracterizan una “ausencia de interés” durante los cinco años de gestión.

En torno a la acción de las distintas carteras del gobierno, Rosales matiza que han existido esfuerzos por parte de la Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE).

Cabe recordar que la cancillería publicó la hoja de ruta para la electrificación del transporte de carácter binacional con Estados Unidos.

A su vez, desde la gestión se impulsaron inversiones como la de Tesla en Nuevo León, entre otras firmas que se han interesado en la colocación de sus capitales en el Plan Sonora.

Las empresas que componen la asociación de concesionarias interpretan que han sido “esfuerzos aislados” y que se corresponden con las aspiraciones presidenciales del excanciller Marcelo Ebrard.

Respecto a la Secretaría de Economía encabezada por Raquel Buenrostro, Guillermo Rosales la cataloga como una actividad de promoción de inversiones en industria, pero no de adopción de vehículos en el mercado interno.

En relación a la SEMARNAT, sentenció una “ausencia de calidad en sus actividades”.

La asociación planea trabajar en una “verdadera agenda de movilidad eléctrica” con la próxima administración.

El titular de la asociación de distribuidores indica que se está trabajando en ello en conjunto con la industria de fabricantes y autopartes.

Sin embargo, Rosales indica que apuntan a reunirse con el presidente Andrés Manuel López Obrador a los fines de abordar esta temática. Al respecto, admite que aún no han concretado cita.

Nuevos modelos de negocio en la electromovilidad: ¿Corren riesgo las concesionarias?

El surgimiento de nuevos esquemas de adquisición directos como el de Tesla, hace surgir el cuestionamiento sobre la vigencia del modelo de concesionarios.

Frente a ello, Rosales entiende que existe una transición no solo de negocios, sino también de modelos de negocios.

“Tesla ha sido un referente en innovación en este modelo, pero destaco las particularidades que implica atender un mercado tan complejo como es el mexicano”, explica el titular de AMDA.

Y amplía: “Están presentes diversidades geográfica, socioeconómica, etc. El servicio de postventa en regiones apartadas en ciertos lugares de México sería muy difícil universalizar en un solo modelo”.

En ese sentido, refuerza la vigencia de los concesionarios en relación a las facilidades administrativas que resuelven desde el sector.

Desde AMDA se refieren a que en el país existe una “burocracia extrema”, en relación a exigencias regulatorias como el registro público vehicular, la prevención de lavado de dinero, entre otros puntos.

“El servicio que el distribuidor brinda en el servicio de postventa y también al fabricante de facilitación administrativa es fundamental para el caso de estos mercados”, expresa Rosales.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2018), 44% de los mexicanos tienen ahorros dentro del sistema financiero formal, de los cuales 76% no obtienen rendimientos por ellos. Esto significa que su dinero está perdiendo valor.

Es momento de hacer que tu dinero trabaje a tu favor e invertir es parte fundamental de una buena salud financiera. Para empezar, considera los siguientes puntos:

• Establece una meta concreta y clara. ¿Cuál es el objetivo de tu inversión? Por ejemplo, un viaje, un inmueble, el retiro, etc. que te ayude a orientar tu planificación financiera. Define el tiempo que puedes y quieres tener tu dinero invertido, es decir el plazo en la medida de lo posible, reinvierte los rendimientos, esto genera un efecto multiplicador que ayudará en la construcción de tu patrimonio.

Mientras más segura es la inversión, los rendimientos serán menores. Si alguien te ofrece grandes rendimientos y cero riesgos es probable que sea una estafa.

• Identifica tu perfil de inversionista. Esté muestra el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir en tus inversiones a cambio de obtener una ganancia. Esta decisión está determinada por factores como: edad, profesión, trabajo e ingresos, dependientes económicos, objetivos de inversión, entre otros; un ejemplo puede ser que entre menos años tengas, puede que tengas menos compromisos financieros y tengas la posibilidad de asumir riesgos más altos.

Estos son los rasgos generales de los perfiles de inversionistas:

• Perfil conservador: prefiere minimizar riesgos, usualmente elige inversiones de renta fija que ofrecen una ganancia segura, en un plazo predeterminado. Este perfil prefiere tener su dinero seguro, aunque gane menos. Sus objetivos de inversión son de corto y mediano plazo.
• Perfil moderado: Busca combinar seguridad y rendimiento. Las pérdidas en el corto plazo no las considera algo malo, si sabe que obtendrá ganancias a largo plazo. Está dispuesto a aceptar algo de riesgos en inversiones de mediano plazo.
• Perfil agresivo: Es tolerante al riesgo, busca altos rendimientos, por lo que está dispuesto a asumir riesgos importantes en sus inversiones, a cambio de tener mayores ganancias en el futuro. Su objetivo de inversión es a largo plazo.

Una vez que revisaste los perfiles, elige en el que te sientas más cómodo y empieza a informarte de los instrumentos que se recomiendan para ese perfil. No te cases con ninguno, diversificar es lo que puede ayudarte a tener mayores ganancias y equilibrar los riesgos. Además, no siempre serás el mismo tipo de perfil, este puede ajustarse dependiendo las circunstancias personales en las que te encuentres.

¿Qué conceptos debo conocer antes de invertir?

• Rendimiento: Es la ganancia o utilidad total que obtienes de tu inversión u operación financiera. Lo encontrarás como GAT y GAT Real y se expresa en porcentaje de rendimientos anuales.
• Riesgo: Es la probabilidad que tiene una inversión de tener pérdidas o minusvalías. Todas las inversiones tienen algún grado de riesgo. Toma en cuenta que, a mayor seguridad, menores rendimientos, así que si alguien te ofrece muy buenos intereses y cero riesgos es muy probable que sea un fraude. Puedes investigar si el instrumento de inversión que te ofrecen está autorizado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Una forma de mitigar los riesgos es tener inversiones de largo plazo y otra es diversificar, asesórate para tomar una decisión informada.

• Diversificación: Se trata de colocar tu dinero en diferentes instrumentos para no apostar todos tus recursos a una misma inversión con el mismo nivel de riesgo. Esto te ayuda a equilibrar ya que, aunque alguna de tus inversiones baje, tendrás dinero en otras inversiones que han mantenido o aumentado su valor. 
• Plazo: Es el tiempo durante el cual mantienes tu dinero invertido. La mayoría de los instrumentos no te permiten disponer de tu dinero durante ese tiempo, a menos que pagues una comisión. Mientras más tiempo tengas tu dinero en una inversión, generalmente mejores resultados obtendrás.
• Liquidez: Es la facilidad para disponer de tu dinero. Hay instrumentos de inversión en los que puedes retirar dinero de manera periódica (incluso diaria) y otros en los que lo realizarás en periodos más largos. Recuerda que para invertir es mejor usar dinero que no necesitas en el corto plazo. 

Te recomendamos algunas opciones donde puedes invertir, así podrás decidir qué hacer con tus ahorros.

• Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación). Son de los principales instrumentos de inversión pública. Están catalogados como seguros debido a que es el gobierno quien los emite y quien se compromete a pagar el dinero en un cierto plazo, más rendimientos. Puedes abrir tu cuenta desde $100, si quieres saber más ingresa aquí https://www.cetesdirecto.com/sites/portal/inicio#queEsCetes
• Fondos de inversión. Son una opción para encontrar un portafolio diversificado que brinde mejores rendimientos sin poner en riesgo el patrimonio y están administrados por expertos con la finalidad de lograr carteras diversificadas que ofrecen mejores rendimientos a tu favor.

Al invertir en un fondo de inversión, los instrumentos estarán diversificados entre activos, regiones, sectores y más, lo que ayuda a reducir el riesgo. Algunos beneficios son: Acceso al Mercado de Valores, diversificación, transparencia, etc.

Los fondos son una gran alternativa para participar en inversiones que te ayuden a tener una buena salud financiera y que tus ahorros se encuentren siempre por encima de la inflación, tu dinero se mantendrá siempre activo para dar rendimientos o ganancias de manera segura.

• Ahorro voluntario en Afore. Las Afores (Administradoras de Fondo para el Retiro) son instituciones que manejan la cuenta de ahorros para el retiro a la que todo ciudadano tiene derecho por ley. Al estar afiliado a una Afore, también tienes acceso a una subcuenta de ahorro voluntario, a través de la cual puedes invertir con el corto o largo plazo. Incluso te puedes afiliar si eres trabajador independiente. 
• Bienes raíces. Puedes invertir en adquirir un inmueble como departamentos, terrenos, casas, condominios, locales comerciales, etc. y esperar hasta que aumente su valor y luego proceder a su venta o rentarlo inmediatamente, toma en cuenta que la plusvalía del inmueble depende de que exista un gran proyecto inmobiliario, que la zona tenga proyectado tener importantes vialidades o que se convierta en una zona de moda.

Busca las alternativas que te ofrece el mercado, realiza un plan financiero, compara y elige el que más se ajuste a tus metas, necesidades y estilo de vida, así tus ahorros los estas utilizando a tu favor.

La banca comercial ve con apetito el comportamiento del financiamiento o crédito automotriz en México, ante una mayor disponibilidad de vehículos en agencias, la llegada de nuevas marcas, principalmente chinas, tasas atractivas de interés y la producción y venta de vehículos eléctricos en el país, lo que podría llevar a que se coloque en el mercado más de 90 mil millones de pesos en crédito para comprar un coche este año.

Enrique Margain Pitman, director ejecutivo de préstamos a particulares de HSBC México, dijo a El Financiero que la demanda de productos financieros para adquirir un automóvil se ha mantenido al alza, principalmente para vehículos nuevos con un 60 por ciento de la colocación, mientras que la industria de seminuevos, representa el resto de los financiamientos.

“En términos de originación se ve una tendencia positiva, lo que se ha dado hasta abril son 117 mil créditos para autos, por 31 mil millones de pesos, lo que quiere decir que a lo largo del año se estarían dando sobre 85 mil o 90 mil millones de pesos en la parte del financiamiento, contra cerca de 80 mil millones de pesos del año pasado”, dijo en entrevista.

Esto representaría un crecimiento anual del 12.5 por ciento en el monto de colocación de crédito automotriz por parte de la banca.

En tanto, Margain agregó que con datos a abril, el portafolio de crédito automotriz de la banca vale cerca de 168 mil millones de pesos en 876 mil créditos automotrices y una cartera vencida de 1.18 por ciento,

“Se ha comportado bien, el referente que tenemos es diciembre de 2022 donde estaba en 1.43 por ciento, ha venido ajustándose a la baja la morosidad”, detalló.

Por otro lado, el directivo comentó que en el sector se ofrecen financiamientos con una tasa ponderada de entre el 14.8 y 15 por ciento para contratar un crédito, lo que ha resultado atractivo para los compradores.

Añadió que, ante el arribo de nuevas marcas chinas de autos a México, la competencia hará más atractivo el financiamiento automotriz en los próximos años.

“Indiscutiblemente la llegada de nuevas marcas, de muchas chinas y en general asiáticas, es lo que da más alternativas al consumidor y más oportunidades de financiamientos; va a generarse mucha más competencia y eso es algo positivo. En términos de financiamiento, el tipo de vehículo que está llegando, son autos eléctricos, híbridos, enchufables, esa también es una tendencia positiva que se está generando”, aseguró Margain.

Paulina Prieto, vicepresidenta de Crédito Hipotecario y Automotriz de Scotiabank México, comentó que luego de la pandemia, el financiamiento automotriz cambió, dándole un impulso también a la compra de autos seminuevos con crédito.

Previo y durante la pandemia, alrededor del 70 por ciento del crédito era para autos nuevos y el resto para seminuevos; hoy ambos comparten una participación del 50 por ciento.

“En el 2021 ya hubo un crecimiento en el financiamiento automotriz porque los bancos empezábamos a crecer, ya en el 2023 ya hay una mucho más clara recuperación de los inventarios aunque todavía no estamos en los niveles previos a la pandemia, pero se ve un crecimiento del alrededor del 9 por ciento en el financiamiento vehicular”, dijo.

Agregó que la institución bancaria tiene en la mira hacerse de un 16 por ciento del market share de crédito automotriz, aunque este año al cierre de su año fiscal en octubre estiman alcanzar el financiamiento de hasta unas 40 mil unidades.

“Queremos tener alrededor de una participación del 8 por ciento, más o menos. Nosotros tenemos un market share del 7 por ciento en créditos colocados, veníamos de 6 por ciento. Nuestra intención es recuperar hasta 16 por ciento de participación y eso implicaría estar originando alrededor de 50 mil unidades por año”, dijo Prieto.

De acuerdo con la Asociación Mexicana de Distribuidores Automotores (AMDA), en el primer semestre se financiaron 356 mil 964 autos con crédito automotriz, un 14.3 por ciento más que hace un año. Por tipo de financiamiento y participación de mercado, los de marca o vinculado a armadoras equivalieron al 78.7 por ciento seguido de bancos con 19.6 por ciento y autofinanciamiento a 1.7 por ciento.

“El crédito no se ha complicado; el cliente de Mitsubishi es un cliente muy bueno para temas financieros, temas de crédito; tenemos una tasa de aprobación arriba del 70 por ciento, son clientes pagadores, claro que ha disminuido un poco, en algún momento es más difícil acceder al crédito”, agregó Ah-Kin Vázquez, presidente y CEO de Mitsubishi Motors de México.

El efecto China

Por otro lado, la directiva de Scotiabank señaló que ante el boom de la llegada de marcas de autos chinos a México, principalmente eléctricos, así como una posible guerra de precios de estas marcas con Tesla -quien recién anunció una baja de precios de sus modelos en aquel país- podría traer un efecto en el mercado mexicano.

“En China por cada Tesla que se vende, se venden cuatro vehículos de cualquier otra marca, BYD, está Changan, Chirey, JAC, porque son muy similares a un 30 por ciento en costo, por eso creo que en México los autos chinos van a venir a pulverizar el mercado, el crecimiento va a venir por ahí”, dijo Prieto, por lo que estimó que la llegada de autos chinos abrirá el mercado de forma más accesible a nuevas tecnologías.