¿Qué es el seguro de retiro?

Se trata de un instrumento que ofrece un ingreso que permite que quien contrata, al retirarse, cuente con recursos para tener una vida digna, complementario al esquema de seguridad social (pensión).

En 2020, la esperanza de vida ha aumentado en las últimas tres décadas; para los hombres era de 72 años, mientras que para las mujeres de 85. En 1990, este indicador en los hombres era de 68 años y en las mujeres de 74, según datos del Inegi.

Con este tipo de instrumentos -cuyo objetivo es que el trabajador genere ahorros durante su vida laboral-, la aseguradora absorbe el riesgo de longevidad y de inversión de los recursos para garantizar una pensión, explicó la AMIS en el reporte.

Seguro de vida

En caso de muerte e invalidez una familia tarda hasta tres años en recuperar el nivel de vida, señala el reporte de la AMIS. De ahí la importacia de contar con este tipo de seguros.

En 2021, el covid-19 se ubicó como la principal causa de fallecimiento, superando a la muerte por problemas circulatorios, que tuvo el primer lugar de 2011 a 2020.

Los tumores de mama ocupan el primer lugar en cuanto al número de fallecimientos se refiere (432), seguido por los del aparato respiratorio -bronquios, pulmón y tráquea- (255); después estuvieron los ubicados en el hígado y vías biliares (219), estómago (211), próstata (164), cuello y cuerpo del útero (148) y leucemia (141).

De 2018 a 2021 la principal causa de invalidez estuvo relacionada con problemas con el sistema osteomuscular y el tejido conjunto.

Microseguro

Los microseguros de vida tienen un diseño sencillo, de fácil entendimiento para las personas y tiene sus beneficios bien definidos. Gracias al uso de tecnología, reduce costos.

Además, usa canales de distribución no tradicionales con bajos costos de transacción:

• Redes bancarias
• Redes de microfinancieras
• Redes comerciales
• Servicios públicos
• Nuevas redes de distribución basadas en intermediarios no tradicionales.

El pago de siniestros es inmediato y con requisitos mínimos a través de las siguientes vías:

• Deducida del pago de créditos
• Deducida de cuentas bancarias de ahorro
• Deducida en recios de pago de otros servicios
• Cobrada mediante intermediarios no tradicionales

De 2016 al año pasado el número de personas que tenían un microserguro de vida llegó a los 16.5 millones de personas.

Por: Expansión 

Los seguros son una forma de proteger tu patrimonio de imprevistos, por ejemplo, tu coche o tu casa, ya sea de un accidente, desastre natural o robo. 

Existen otro tipo de seguros que te protegen ante una enfermedad o en caso de accidente, como los de gastos médicos. Incluso, puedes asegurar tu vida y contratar un seguro para que le sea entregado a tus seres queridos el día que tú faltes. 

Sin embargo, a pesar de las muchas ventajas que te dan los seguros, a los que menos se recurren es a los educativos. 

En principio, porque hay escuelas públicas en México, cuyos costos son relativamente bajos y que brindan una muy buena educación, como la Universidad Nacional Autónoma de México o el Instituto Politécnico Nacional. 

En segundo lugar, porque la educación es algo que las familias dan por hecho, sin considerar que también se trata de una inversión, sobre todo si se piensa acceder a alguna universidad privada, porque la carrera que se desea cursar solo se encuentra disponible en una de ellas. 

¿CÓMO FUNCIONA EL SEGURO EDUCATIVO?

Tus hijos recibirán el monto que hayas contratado al cumplir 18 años y podrá ser usado para sus gastos educativos. Esto puede ser tanto para el pago de colegiaturas, como otro tipo de materiales, ya sean libros, equipo de cómputo o cualquier cosa que necesiten para seguir avanzando en sus estudios. 

El costo del seguro varía dependiendo de tu edad, el monto contratado y el plazo en el que vas a cubrir las primas necesarias. 

También depende de la institución con la que contrates el seguro, pero los plazos suelen ir de 4 a 18 años; y puedes elegir la frecuencia del pago, algunas aseguradoras ofrecen pagos mensuales, semestrales o anuales. 

BENEFICIOS DE TENER UN SEGURO EDUCATIVO:

Un seguro educativo en México ofrece una serie de beneficios clave para garantizar un futuro próspero. Algunos de los beneficios más destacados son:

• Protección financiera: Un seguro educativo proporciona una protección financiera sólida para cubrir los gastos educativos de tus hijos. Garantiza que puedan acceder a una educación de calidad sin comprometer las finanzas familiares.
• Ahorro disciplinado: Los seguros educativos fomentan el ahorro disciplinado a lo largo del tiempo. Establecer pagos periódicos te ayuda a acumular un fondo específico para la educación de tus hijos, asegurando así su futuro académico.
• Crecimiento garantizado: Al optar por un seguro educativo, te beneficias del crecimiento garantizado de tu inversión. Puedes elegir entre diferentes opciones de inversión que se ajusten a tus necesidades y tolerancia al riesgo, asegurando un rendimiento constante y seguro para la educación de tus hijos.
• Flexibilidad y adaptabilidad: Los seguros educativos suelen ser flexibles y adaptarse a tus circunstancias cambiantes. Puedes ajustar la cantidad de cobertura o realizar cambios en los beneficiarios según sea necesario, lo que te brinda tranquilidad y control sobre la planificación educativa de tu familia.

OPCIONES DE SEGUROS EDUCATIVOS EN MÉXICO:

En México, existen diversas opciones de seguros educativos para satisfacer las necesidades individuales de las familias:

1. Planes de ahorro educativo: Estos planes se centran en el ahorro sistemático para la educación y ofrecen rendimientos garantizados. Puedes elegir entre diferentes plazos y niveles de inversión, según tus objetivos y capacidad financiera.
2. Seguros educativos con protección adicional: Algunas pólizas de seguros educativos ofrecen coberturas adicionales, como seguro de vida o invalidez, brindando una protección adicional a la familia en caso de eventos imprevistos.
3. Seguros educativos con beneficios fiscales: En México, existen seguros educativos que ofrecen beneficios fiscales, como la deducción de impuestos por las primas pagadas. Estos seguros combinan los beneficios de ahorro para la educación y la optimización fiscal.
4. Seguros educativos vinculados a instituciones educativas: Algunas instituciones educativas en México ofrecen seguros educativos como parte de sus programas. Estos seguros están diseñados específicamente para cubrir los gastos educativos dentro de la institución, brindando una solución integral para la educación de tus hijos.

¿CÓMO ELEGIR EL MEJOR SEGURO EDUCATIVO?

Existen diferentes ofertas en el mercado, por lo que debes revisar qué es lo que te ofrece el seguro, cuáles son las condiciones y coberturas con las que cuenta.

Por ejemplo, algunos seguros ofrecen cobertura en caso de invalidez o muerte de quien contrata el seguro, para proteger al asegurado menor de edad. 

Y como en muchos otros seguros, como el de gastos médicos o de vida, debes responder un cuestionario sobre tu salud y esto podría afectar de alguna manera el monto o el plazo que estás contratando.

También debes verificar la moneda en que harás los pagos, algunos seguros educativos deben pagarse en Unidades de Inversión (UDI) o en dólares, lo que significa que el monto mensual o anual que debes cubrir será variable. 

Las aseguradoras que ofrecen este tipo de instrumentos están reguladas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

En este enlace, puedes encontrar información sobre la institución financiera con la que vas a contratar el seguro. La Condusef otorga una calificación dependiendo de si tiene reclamaciones, cláusulas abusivas o sanciones pendientes y la actualiza cada seis meses. 

Por último, ten en cuenta que si por algún motivo cancelas la póliza no recibirás el monto contratado, sino solo lo que hayas ahorrado hasta el momento.

¿Necesitas dinero extra para contratar un seguro educativo o para cubrir los gastos académicos de tus hijos? En Crédito Maestro podemos ayudarte.; además de contar con préstamos para trabajadores de la sep; nuestros asesores pueden brindarte las mejores alternativas en cuanto a plazos, mensualidades y tasas de interés, para que puedas cumplir con todos tus objetivos. 

POR: CRÉDITO MAESTRO

¿No sabes cómo emprender un negocio? Acá podrás revisar algunas recomendaciones para hacerlo de la mejor manera.

Todos los negocios comienzan con pasión, con emprendedores que tengan la capacidad y visión para encontrar oportunidades de negocios y hacerlos realidad. 

Solo que antes de dar el primer paso, un emprendedor debe ser cauto y analizar si su propuesta de valor al mercado tiene futuro y prepararse adecuadamente para sortear los desafíos que te esperan al crear un negocio.

¿Cómo emprender un negocio?

Desde el inicio es importante que empieces a delinear tu empresa, que pienses en los productos o servicios que ofrecerás y puedas establecer un plan de cómo funcionará operativamente, para que después definas una misión y visión. 

Una vez que descubras todo lo anterior, el negocio que quieres hacer tomará forma, pero ten en cuenta estos consejos para emprender:

• Investiga y conoce tu mercado. Solo conocer lo mismo que sabe tu competencia no te ayudará a crecer más que ellos. Para poder ofrecer un diferenciador o aprovechar oportunidades de mercado, especialízate en él. No te desanimes si un mercado funciona para muchas empresas, ya que dependiendo de su tamaño, puede ser posible el ingreso de nuevos competidores.
• Establece una meta financiera. Cuando empieces a trabajar en tu negocio, establece metas y tiempo límite para cumplirlas. Tener un objetivo claro te ayudará a encontrar ingeniosas maneras de superar los contratiempos.
• Presencia digital. Es muy bueno que cualquier negocio tenga cuentas en redes sociales y una página web como referencia, pero es importante que esta se mantenga activa y que, sobre todo, sirva para atraer nuevos clientes. Investiga cómo puedes lograrlo con Mercadotecnia Digital.
• Crea una base de datos de clientes. No importa si lo haces físicamente en tu punto de venta o por internet, es recomendable hacer una lista de contactos. Esto no solo te servirá para enviarles noticias sobre los productos o servicios que comercializas, sino también para ayudarlos con información de valor que les ayude a tomar mejores decisiones de compra.
• Mejora mientras creces. Inicia tu negocio con tu propuesta de valor, pero perfecciónala o adáptala mientras creces. Esta es la mejor forma de siempre estar vigente, pues es posible que empieces con productos o servicios que sean muy buenos pero que se queden arcaicos.
• Vende desde el comienzo. Muchas empresas comienzan con la labor de venta desde antes de tener un producto disponible en los puntos de venta, lo hacen para ir generando demanda y flujo de recursos.

Beneficios y ventajas de emprender un negocio

Tomar la decisión de emprender no es fácil. Estas son algunas de las principales motivaciones que puedes considerar:

• Al crear una buena idea de negocio aseguras tu propia estabilidad laboral, pues ya no tienes que esperar a que una empresa contrate tus servicios o tener la inquietud ante la posibilidad de perder tu trabajo.
• Generas fuentes de empleo. Cuando tú eres el dueño de un negocio, eres el que brindarás oportunidades laborales a otras personas. Define objetivos para cumplir y liderar a tus empleados hacia el éxito.
• Ser tu propio jefe. Cuando eres un emprendedor tomas decisiones libremente, sin tener que pedir permiso, consultar o esperar a que te den la aprobación. Tienes la libertad para decidir sobre tu negocio.
• Mayores ingresos. El dinero no debe ser el centro de tu objetivo de negocio, sin embargo, sí debe ocupar un lugar importante entre las prioridades. Cuando tengas cierto nivel de éxito, seguro generarás más ingresos que los que puedes obtener trabajando para alguien más.
• Hacer lo que te gusta. Al emprender tienes la posibilidad laboral de hacer lo que más te gusta. Es ideal que sientas pasión por lo que haces, de forma que te diviertas trabajando en hacer crecer la empresa.

¿Cómo crear un negocio exitoso?

Es muy improbable que alguien tenga una receta infalible para obtener el éxito empresarial.  De hecho, no hay una fórmula para que tu negocio sea rentable. Sin embargo, para lograr tus metas y sueños, es recomendable que veas estos consejos para que sepas cómo emprender un negocio exitoso:

• Ten flexibilidad con los productos que se ofrecen.
• Adáptate a los cambios del mercado.
• Es importante tengas una buena organización.
• Planifica el desarrollo y crecimiento de la empresa.
• Sé creativo.
• Siempre ten actitud de servicio.
• Contrata a las personas adecuadas.
• Prepárate para tiempos difíciles.
• Busca nuevas maneras de generar ventas.
• Evalúa vender en nuevos mercados.

Recuerda que todos los puntos anteriores se complementan entre si, y que tu esfuerzo y actitud también son clave para crear un negocio exitoso. 

Por: BBVA 

Si deseas hacer crecer tus ahorros, pero no sabes en qué invertir, en esta nota te contaremos la ventaja de invertir en un crowdfunding y cómo hacerlo de forma segura. El crowdfunding o financiamiento colectivo es una manera de invertir a partir de montos pequeños en empresas que se encuentran en su etapa de comienzo a través de plataformas que son las encargadas de recaudar los fondos.

¿Qué es el crowdfunding?

Entre las características de invertir en un crowdfunding es que generalmente no hay un monto máximo por inversionista, es por ello que en una campaña se puede reunir hasta 10 millones de pesos, y con un permiso especial hasta 40 millones de pesos. Sin embargo, los inversionistas deben considerar que el tiempo de retorno del dinero dependerá del proyecto y el sector en que se invirtió, que usualmente va de uno a siete años.

De acuerdo con una encuesta realizada por Doopla, una plataforma crowdfunding con licencia fintech, a inversionistas indica lo siguiente sobre su forma de invertir:

• 30% de los encuestados utilizaron fintechs o crowdfunding para invertir.
• 29% de los inversionistas depositan su dinero en Cetes para hacerlo crecer.
• 20% tiene su dinero en cuentas que no les genera rendimientos.

¿Cuáles son las Fintech de crowdfunding en México?

Existen plataformas como Doopla, donde puedes invertir desde 500 pesos y la cual ofrece a sus clientes rendimientos hasta del 18.5%. También encontramos a GBM, una plataforma que ya cuenta con más de 5.9 millones de cuentas.

¿Qué considerar antes de invertir en un crowdfunding?

Lo primero que debes verificar es que la plataforma de crowdfunding cuente con la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), para ello deberás revisar que, en la parte inferior del sitio web de la plataforma, aparezca el nombre del crowdfunding, la razón social y la leyenda “es una Institución de Tecnología Financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para organizarse y operar como Institución de Financiamiento Colectivo (IFC), por lo que se encuentra autorizada, regulada y supervisada por las Autoridades Financieras Mexicanas”

Los expertos recomiendan comparar los rendimientos que se encuentran en el mercado de capital o de deuda gubernamental, ya que en ocasiones los rendimientos superiores al 20% o 30% pueden llegar a ser un fraude. 

Por el Heraldo Binario