La banca comercial ve con apetito el comportamiento del financiamiento o crédito automotriz en México, ante una mayor disponibilidad de vehículos en agencias, la llegada de nuevas marcas, principalmente chinas, tasas atractivas de interés y la producción y venta de vehículos eléctricos en el país, lo que podría llevar a que se coloque en el mercado más de 90 mil millones de pesos en crédito para comprar un coche este año.

Enrique Margain Pitman, director ejecutivo de préstamos a particulares de HSBC México, dijo a El Financiero que la demanda de productos financieros para adquirir un automóvil se ha mantenido al alza, principalmente para vehículos nuevos con un 60 por ciento de la colocación, mientras que la industria de seminuevos, representa el resto de los financiamientos.

“En términos de originación se ve una tendencia positiva, lo que se ha dado hasta abril son 117 mil créditos para autos, por 31 mil millones de pesos, lo que quiere decir que a lo largo del año se estarían dando sobre 85 mil o 90 mil millones de pesos en la parte del financiamiento, contra cerca de 80 mil millones de pesos del año pasado”, dijo en entrevista.

Esto representaría un crecimiento anual del 12.5 por ciento en el monto de colocación de crédito automotriz por parte de la banca.

En tanto, Margain agregó que con datos a abril, el portafolio de crédito automotriz de la banca vale cerca de 168 mil millones de pesos en 876 mil créditos automotrices y una cartera vencida de 1.18 por ciento,

“Se ha comportado bien, el referente que tenemos es diciembre de 2022 donde estaba en 1.43 por ciento, ha venido ajustándose a la baja la morosidad”, detalló.

Por otro lado, el directivo comentó que en el sector se ofrecen financiamientos con una tasa ponderada de entre el 14.8 y 15 por ciento para contratar un crédito, lo que ha resultado atractivo para los compradores.

Añadió que, ante el arribo de nuevas marcas chinas de autos a México, la competencia hará más atractivo el financiamiento automotriz en los próximos años.

“Indiscutiblemente la llegada de nuevas marcas, de muchas chinas y en general asiáticas, es lo que da más alternativas al consumidor y más oportunidades de financiamientos; va a generarse mucha más competencia y eso es algo positivo. En términos de financiamiento, el tipo de vehículo que está llegando, son autos eléctricos, híbridos, enchufables, esa también es una tendencia positiva que se está generando”, aseguró Margain.

Paulina Prieto, vicepresidenta de Crédito Hipotecario y Automotriz de Scotiabank México, comentó que luego de la pandemia, el financiamiento automotriz cambió, dándole un impulso también a la compra de autos seminuevos con crédito.

Previo y durante la pandemia, alrededor del 70 por ciento del crédito era para autos nuevos y el resto para seminuevos; hoy ambos comparten una participación del 50 por ciento.

“En el 2021 ya hubo un crecimiento en el financiamiento automotriz porque los bancos empezábamos a crecer, ya en el 2023 ya hay una mucho más clara recuperación de los inventarios aunque todavía no estamos en los niveles previos a la pandemia, pero se ve un crecimiento del alrededor del 9 por ciento en el financiamiento vehicular”, dijo.

Agregó que la institución bancaria tiene en la mira hacerse de un 16 por ciento del market share de crédito automotriz, aunque este año al cierre de su año fiscal en octubre estiman alcanzar el financiamiento de hasta unas 40 mil unidades.

“Queremos tener alrededor de una participación del 8 por ciento, más o menos. Nosotros tenemos un market share del 7 por ciento en créditos colocados, veníamos de 6 por ciento. Nuestra intención es recuperar hasta 16 por ciento de participación y eso implicaría estar originando alrededor de 50 mil unidades por año”, dijo Prieto.

De acuerdo con la Asociación Mexicana de Distribuidores Automotores (AMDA), en el primer semestre se financiaron 356 mil 964 autos con crédito automotriz, un 14.3 por ciento más que hace un año. Por tipo de financiamiento y participación de mercado, los de marca o vinculado a armadoras equivalieron al 78.7 por ciento seguido de bancos con 19.6 por ciento y autofinanciamiento a 1.7 por ciento.

“El crédito no se ha complicado; el cliente de Mitsubishi es un cliente muy bueno para temas financieros, temas de crédito; tenemos una tasa de aprobación arriba del 70 por ciento, son clientes pagadores, claro que ha disminuido un poco, en algún momento es más difícil acceder al crédito”, agregó Ah-Kin Vázquez, presidente y CEO de Mitsubishi Motors de México.

El efecto China

Por otro lado, la directiva de Scotiabank señaló que ante el boom de la llegada de marcas de autos chinos a México, principalmente eléctricos, así como una posible guerra de precios de estas marcas con Tesla -quien recién anunció una baja de precios de sus modelos en aquel país- podría traer un efecto en el mercado mexicano.

“En China por cada Tesla que se vende, se venden cuatro vehículos de cualquier otra marca, BYD, está Changan, Chirey, JAC, porque son muy similares a un 30 por ciento en costo, por eso creo que en México los autos chinos van a venir a pulverizar el mercado, el crecimiento va a venir por ahí”, dijo Prieto, por lo que estimó que la llegada de autos chinos abrirá el mercado de forma más accesible a nuevas tecnologías.

Te explicamos todo lo que necesitas saber sobre el mundo de las inversiones, para que sepas cómo y en qué invertir tu dinero.

El término “salud financiera” se refiere al estado de tus finanzas personales, familiares e incluso, a las de tu empresa. Se busca hacer un símil entre las condiciones generales de las cuentas con lo que se entiende por salud médica, porque en ambos casos es clave que te preocupes y te mantengas saludable.

El dilema: guardar tu dinero v/s ponerlo a trabajar

Cuando se habla de salud financiera, los expertos no solo se refieren al ahorro, pues pese a todo el esfuerzo que supone juntar en el día a día, el guardar dinero sin que este produzca una ganancia, tiene un enemigo en un factor macroeconómico conocido como “inflación”, que es el aumento generalizado de los precios.

El problema es que el ahorro se mantiene sin crecer, mientras que la inflación encarece el precio de los productos y los servicios, por lo que en un tiempo el dinero que hayas guardado se irá quedando rezagado.  Por eso, cuando tengas un buen ahorro, busca las mejores opciones para invertir, pero también las que te parezcan más seguras, pues la mejor forma de combatir el aumento de los precios es con inversiones, que ponen a trabajar y pueden hacer crecer tu dinero, algo fundamental para alcanzar tus metas financieras.

¿Qué es una inversión?

Es la actividad en la que usas tus ahorros en algún instrumento o proyecto con la meta de obtener un beneficio o rendimiento en el futuro. Si lo ves más profundamente, te darás cuenta que las inversiones suponen un costo de oportunidad, puesto que los recursos que inviertas no los tendrás disponibles en el presente para ocuparlos en otra cosa al mismo tiempo.

Si lo piensas, no dedicarías recursos de los que puedes sacar ganancias en actividades que no te sean redituables, por lo que para maximizar los resultados deberás usar el dinero para aquello que te entregue una mejor devolución de beneficios. Además, en todas las operaciones debes considerar un componente de riesgo, pues una inversión podría no resultar como esperas, por lo que debes estar preparado para diversos factores.

Para medir los posibles resultados que te pueden otorgar las inversiones, compensar el costo de oportunidad y hacerse más atractivas, los instrumentos prometen cierta cantidad de intereses, que son la expresión en porcentaje de la posible ganancia que te puede dejar una inversión. En ese sentido, los intereses son el pago por el uso del dinero en el tiempo.

Las inversiones deben ser comparadas con tres factores en mente: el riesgo, el rendimiento y el plazo que duran. Idealmente una inversión debe tener muy bajo riesgo, un gran rendiminento y durar un tiempo razonable, pero lo cierto es que es complicado encontrar inversiones ideales y, por ello, debes aprender a invertir.

¿Cómo hacer una inversión?

Las inversiones son actos racionales, es decir, implican varios procesos en los que tienes que hacer un análisis y posteriormente tomar una decisión. Debes buscar obtener el máximo rendimiento, el riesgo más bajo y el menor tiempo posible para conseguir ganancias. Si bien la inversión perfecta no existe, lo ideal es que busques un buen balance entre esas tres variables. Por ello necesitas:

Estudiar tus opciones. Al conocer la meta de obtener más rendimiento, menos riesgo y un horizonte acotado de tiempo, deberás estudiar las alternativas que tienes para alcanzarla y luego elegir la opción más adecuada para tus necesidades.

Decidir cuánto dinero vas a invertir. Es fundamental que sepas cuánto dinero destinarás a tus inversiones, pues debes tener el control de tu presupuesto en todo momento.

Fijar cuánto dinero quieres ganar. Aunque con las inversiones no existe límite de ganancias, lo ideal es que vayas paso a paso con los montos de dinero que deseas obtener. Conocer esa cantidad te ayudará a tomar decisiones durante el proceso, pues puede suceder que un instrumento genere más dinero, pero se salga del tiempo establecido, o que sea más riesgoso de lo que estás dispuesto a aceptar.

Delinear una estrategia. Ahora que ya sabes cuánto quieres, deberás trazar un plan. Calcula el plazo, rendimiento e investiga posibles instrumentos de inversión.

Sin embargo, es importante que te tomes el tiempo para evaluar todas tus opciones y consideres que las inversiones deben estar diversificadas, es decir, repartidas en diferentes instrumentos para proteger tu dinero ante eventuales pérdidas y obtener un mejor rendimiento.

¿Y cuánto dinero debo invertir?

Como te podrás dar cuenta, siempre existe un cierto nivel de riesgo, por lo que solo deberías invertir si tienes dinero ahorrado o si te puedes permitir perder un poco de efectivo de tus ingresos sin que tu salud financiera se vea afectada, porque la idea es que en cualquier escenario puedas mantener tu nivel de vida y seguir cubriendo tus necesidades, por lo que el consejo es que nunca arriesgues más de lo que tienes apartado para invertir.

Cuando se habla de inversiones, seguro has escuchado la siguiente frase frase: “nunca poner todos los huevos en una misma canasta”, a lo que se refiere es que no es recomendable que invertir todo tu dinero en un solo instrumento. Por ello, los mejores inversionistas diversifican.

Para tener una inversión distribuida, es necesario que selecciones varios instrumentos con los que te sientas a gusto y decidir la cantidad de dinero que vas a colocar en cada uno de ellos. Lo ideal, es hacerlo a través de un plan en el que consideres el plazo, el riesgo, los rendimientos, tu nivel de tolerancia a la incertidumbre y el tiempo que dura la inversión.

Cuando hayas analizado con cuidado todos los factores anteriores, tendrás tu estrategia de inversión. Lo recomendable es hacer un plan por cada una de las metas financieras que tengas y que pretendas lograr con tus movimientos. 

Consejos para inversionistas primerizos

Todos podemos invertir, pero es importante empezar poco a poco y si deseas adentrarte al mundo de las inversiones, puedes hacer caso a estos consejos:

• Haz un plan y fija tus metas de rentabilidad. Al hacer esto podrás tomar decisiones de acuerdo con tu perfil y objetivos, por lo que si ves riesgo puedes protegerte o, en cierto caso, arriesgar más para incrementar tus ganancias.
• Determina el punto de partida. Elige instrumentos con los que te sientas seguro, recuerda que luego podrás cambiarlos por otros cuando quieras arriesgarte o volver a ellos en caso de que requieras refugio.
• Mantente al tanto de las comisiones. Dependiendo del tipo de inversión que elijas habrá instituciones intermediarias, por lo que podrían existir comisiones por las ganancias, por lo que debes considerar ese porcentaje.
• Revisa periódicamente. Cada cierto tiempo monitorea el avance de tus inversiones. Si no han dado resultados, evalúa cambiar de herramienta para reenfocar el camino.
• Invierte seguro. Solo coloca tu dinero con instituciones que estén debidamente supervisadas, reguladas y autorizadas por la CNBV, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
• Cuida los plazos de tus inversiones. Los mercados suelen ser volátiles; por eso, procura analizar junto con un asesor los plazos en los que tendrás inversiones activas. La idea es que puedes preveer si podrían existir pérdidas y los plazos de tiempo en que sería posible recuperarlas.
• Incrementa tu cultura financiera. Uno de los mejores consejos es no hacer movimientos en los instrumentos que no conoces o no sabes cómo funcionan. Entre más conozcas de herramientas de inversión, tendrás más capacidad para sacarle mejores rendimientos a tu dinero. Además, es importante que sepas de qué hablan cuando te ofrecen hacer transacciones o colocar recursos en un nuevo instrumento. Conocer te permitirá tomar las mejores decisiones sobre qué hacer con tu dinero.

Los conceptos claves que debes conocer

Como en todo, las inversiones tienen sus propios términos y conceptos que debes conocer. Es importante no solo que estés familiarizado con ellos, sino que conozcas qué implican, puesto que se está hablando de tu dinero, así que para comenzar a invertir es importante que los revises:

• El rendimiento. Es el beneficio o las ganancias que esperas obtener, casi siempre se mide en porcentaje de la cantidad que invertiste.
• El riesgo. Se trata de asignarle un valor numérico a la incertidumbre del desempeño que puede tener tu inversión.
• El horizonte de inversión. Es el plazo que durará cada inversión o la estrategia en general. Es el tiempo en que deseas conseguir tu meta y por ello el periodo en el que estás dispuesto a mantener tu dinero invertido, puede ser de corto, mediano o largo plazo.
• Tu perfil de inversionista. Las características y necesidades que te definen como inversor. Conocer tu perfil te ayudará a tomar mejores decisiones y te servirá para saber qué tan agresivo o conservador puedes ser en tus movimientos. Tu perfil incluye considerar objetivos, horizonte, experiencia y tu nivel de resistencia al estrés que generan las inversiones.
• Grado de liquidez. Se trata de la velocidad con la que puedes retirar tu inversión durante el tiempo que dure.
• Antes de conocer qué tipo de inversionista eres, debes asociar puntos de tu personalidad a los siguientes perfiles:
• Procuras los menos riesgos posibles y prefieres inversiones estables, aunque recibas pocos rendimientos, pero valoras tener una mayor disponibilidad de tu dinero. Tu horizonte de inversión es corto.
• Se trata de buscar buenos rendimientos sin tomar muchos riesgos. Quieres inversiones seguras, pero también encontrar un balance entre ese nivel se seguridad y buenos rendimientos. Tu horizonte de inversión es el mediano plazo.
• Solo te interesan los rendimientos mayores y, por lo tanto, estás dispuesto a tomar mayores riesgos. Tu horizonte de inversión es largo, aunque no le temes al corto plazo y los movimientos rápidos.

¿Es posible invertir sin riesgo?

Tienes que considerar que siempre existe un componente de incertidumbre, por lo que el riesgo de alguna inversión nunca será cero y siempre estará íntimamente relacionado con cualquier instrumento, pues todas las inversiones corren ciertos tipos de riesgos, unas más y otras menos. Las que son menos seguras, suelen entregarte a cambio intereses más altos.

Sin embargo, sí es posible reducirlo, sobre todo eligiendo productos de bajo riesgo o aminorarlo con estrategias de diversificación que busquen que cuando una inversión vaya mal, las otras puedan generar rendimientos.

¿En qué invertir?

A pesar de que esta es una decisión personal y depende del análisis que hayas hecho, es importante que conozcas las características de riesgo, rentabilidad o la liquidez que puedes obtener de un momento a otro con algunos de los instrumentos de inversión más comunes.

También tienes que pensar cuánto dinero estás dispuesto a invertir y tus preferencias en cuanto al control se refiere. Si apenas te has decidido a invertir y estás por empezar, hazlo con instrumentos de bajo riesgo, pues ello te permitirá ir aumentando tus conocimientos y empezar a familiarizarte con el mundo de las inversiones. 

Poco a poco te podrás ir arriesgando más, pues ya conocerás que implicaciones tiene una inversión y podrás buscar instrumentos que te den mayores rendimientos. A continuación te mostraremos algunas alternativas en las que puedes invertir tu dinero:

• Se llaman CETES a los Certificados de la Tesorería de la Federación y que no contemplan el pago de intereses periódicos, pero que al ser instrumentos de inversión gubernamentales suelen ser muy seguros, pues están respaldados por el dinero de los países. Al final del plazo, como invesor, recibes el rendimiento pactado que se expresa como la diferencia entre el valor que se esperaba alcanzara en ese periodo y el que pagaste por cada uno al comprarlo. Pese a que sus rendimientos son bajos, se recomiendan a todo tipo de inversionistas, pero sobre todo para conservadores. Si estás buscando en qué invertir poco dinero esta es una buena opción, pues puedes empezar desde los 100 pesos.
• Los Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal también son instrumentos gubernamentales, pero algo que los distingue de los CETES es que sí pagan intereses cada cierto tiempo. Como propietario recibes intereses al final del plazo más la diferencia entre el valor nominal y el precio que pagaste al comprarlo. Es otra opción que te permite invertir desde los 100 pesos.
• Los denominados Unidades de Inversión o Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal, pagan intereses cada seis meses con una tasa fija, más una ganancia o pérdida que tiene que ver con el comportamiento de las UDIs. Si tienes la duda recurrente de "¿Dónde invertir mi dinero en México?" esta es una buena opción.
• Los Pagarés con Rendimiento Liquidable al Vencimiento son títulos a corto plazo emitidos por entidades crediticias. Establecen la tasa de rendimiento y el plazo de la inversión desde el inicio.
• Fondos de inversión. Son inversiones gestionadas por instituciones que reúnen el capital de varios interesadosy que se convierten en accionistas de esa sociedad o fondo. Esta alternativa invierte en diferentes instrumentos y, así, reduce riesgos. Se clasifican en tres: deuda, renta variable y de capitales. No tienen rendimientos garantizados y mientras más se arriesgue, mayor será el rendimiento.
• Son títulos que algunas empresas emiten para financiarse. Los propietarios obtienen derechos, como recibir dividendos en caso de que la emisora los reparta. La inversión consiste en comprarlos y, posteriormente, venderlos a un precio superior o recibir dividendos. Son inversiones de alta liquidez, aunque son de riesgo alto, pues es un mercado volátil. Si quieres invertir en empresas, considera esta opción.
• Son títulos de deuda de empresas, gobiernos y otras entidades que son emitidos por estas instituciones para financiarse y que dan al propietario el derecho de recibir intereses periódicos, que se fijan desde el inicio y duran toda la vida del bono. Esta inversión se hace para obtener una ganancia con el pago de los intereses y ofrece buenos rendimientos, pero menores que las acciones. Es común que se incluyan en los fondos de inversión como un instrumento más seguro con la idea de diversificar el fondo, pues un bono está considerado de bajo riesgo. Si estás decidido a empezar, esta es una de las mejores opciones para invertir.
• Bienes raíces. Esta inversión consiste en comprar un inmueble para, posteriormente, venderlo a un precio superior o alquilarlo. Puedes comprar terrenos, casas o departamentos, y cuando veas que una zona está ganando plusvalía, luego venderlos en un precio mucho mayor por el incremento de la demanda. De igual forma, comprar departamentos para alquilarlos es una excelente opción para que obtengas ingresos pasivos. Considera los siguientes secretos para invertir en bienes raíces.
• Invertir en negocios. Consiste en aportar los fondos que se requieren en un negocio con la finalidad de obtener beneficios con la utilidad o luego vender tu porcentaje de participación. Puedes invertir en un negocio propio o en el de alguien más, en uno nuevo o en una empresa que ya esté establecida. Si eres extranjero y tienes la duda recurrente de "¿Dónde invertir mi dinero en México?" esta es una muy buena opción y para ello, revisa algunos indicadores para detectar un negocio atractivo.
• Invertir en oro. Consiste en comprar oro para venderlo a un precio superior y obtener ganancias. Puedes adquirir oro de dos maneras: directa con monedas o lingotes de oro y la indirecta es con certificados de depósitos. Puede resultar bastante rentable si sabes bien cuándo comprar y cuándo vender. Es una gran inversión a corto o mediano plazo, pues muchos se refugian en el oro cuando existe inestabilidad.
• Compra y venta de divisas. El mercado de divisas, conocido como Forex, es una alternativa de inversión que a diferencia de otras opciones, puede variar en el riesgo involucrado. Se realiza bajo la participación en el mercado de Foreign Exchange y consiste en la compra y venta de monedas procedentes de diferentes países o regiones como euros, de Europa, dólares de Estados Unidos o yenes de Japón, entre otras. Las monedas se aprecian o pierden valor debido a los cambios que se producen en los mercados y las variaciones se convierten en la oportunidad de obtener rendimientos. Esta es una inversión que ofrece una alternativa eficiente, pues el precio por unidad puede ser más atractivo que en otras opciones. Sin embargo, este vehículo no es para todo tipo de perfil, pues los riesgos dependen del inversor y de un momento a otro se puede perder o ganar mucho dinero, a diferencia de otros instrumentos más estables.
• Si bien existen muchos mitos asociados a esta opción, de la misma manera que con las divisas, la compra de criptomonedas se hace a través de servicios digitales que son seguros, ya que cada vez que se hace un movimiento en la cuenta de alguno de los tenedores de una criptomoneda, queda un registro que es inalterable. La inversión se hace con la compra de unidades de la criptomoneda por cierta cantidad de dinero, para después venderlas a un precio superior cuando la demanda por cada unidad haga que el precio suba.

Antes de hacer alguna inversión, es de vital importancia que realices un buen análisis de cada una de las opciones que tienes disponibles y después decidas en dónde quieres colocar tu dinero. No te olvides de respetar tu perfil, tu horizonte y tu meta de inversión y por supuesto, nunca arriesgues más de lo que tienes disponible.

Por BBVA 

Desde hace unos meses, los Certificados de la Tesorería, mejor conocidos como Cetes, han ofrecido tasas de rendimiento altas que se han convertido en el instrumento de inversión por excelencia, lo que ha afectado a otros mercados, entre ellos, el fondeo colectivo (crowdfunding) inmobiliario.

Si bien el sector del crowdfunding proyecta un crecimiento en términos de captación de inversión al cierre del 2023, lo cierto es que algunas plataformas han tenido que ajustar sus metas debido a la competencia con los Cetes.

Tal es el caso de 100 Ladrillos, una fintech de fondeo colectivo para proyectos inmobiliarios, la cual redujo su objetivo de colocación de 500 a 300 millones de pesos para este año.

Hugo Blum, director general de 100 Ladrillos, explicó que, a pesar de este ajuste, proyectan un crecimiento en comparación con el 2022. Además, la plataforma espera concretar alrededor de 1,000 millones de pesos en activos administrados en el último trimestre de este año.

"Sí ha habido afectación (por la competencia con Cetes), porque la meta inicial era de 500 millones de pesos, pero ha habido crecimiento de cualquier forma. El año pasado cerramos con 230 millones de pesos, este año esperamos alcanzar los 300 millones de pesos", dijo en entrevista.

Por su parte, Iván Carmona, cofundador de 100 Ladrillos, explicó que, desde el año pasado, el Banco de México (Banxico) elevó las tasas de de referencia para controlar los altos niveles de inflación, un movimiento que tuvo un efecto en los Cetes.

"La tasa de inversión en bonos del gobierno, los famosos Cetes, están en niveles que no habíamos visto antes, cada vez ofrecen más, eso contrae la inversión y pone presión al resto de los activos", agregó Carmona.

Cetes vs crowdfunding inmobiliario

Antes de saber cuál de los dos instrumentos es el "mejor", es necesario conocer las características de cada uno. Por un lado, los Cetes son instrumentos financieros emitidos por el Gobierno de México a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

Estos certificados son considerados instrumentos de inversión de bajo riesgo porque representan deudas del gobierno. Se emiten en plazos de 28 días, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 1 año. Hasta el 17 de agosto del 2023, la tasa de rendimiento oscilaba entre 11.26 y 11.45%, según el plazo.

Del lado contrario, se encuentra el crowdfunding inmobiliario, un modelo de financiamiento colectivo en el cual un grupo de personas invierte dinero en bienes raíces a través de una plataforma en línea. Estos proyectos pueden ser la adquisición, desarrollo o renovación de propiedades como edificios residenciales, comerciales o industriales.

En el caso de 100 Ladrillos, los inmuebles se dividen en fracciones, llamadas "ladrillos", para que los inversionistas puedan volverse dueños de una parte del espacio y generar ingresos por medio del alquiler y la plusvalía de cada proyecto.

Blum mencionó que la tasa de rendimiento compuesto es de entre 14 y 18%; ya que el retorno por concepto de rentas es de, aproximadamente, 8% anual y la plusvalía va del 7 al 10%, dependiendo el tipo de inmueble.

Buscar la diversificación

Es una realidad que el brillo de los Cetes ha tenido un efecto en el crowdfunding inmobiliario; sin embargo, esto no se observa como un comportamiento eterno, sino como un ciclo natural del mercado.

"Definitivamente, sí es muy atractivo invertir en Cetes en este momento, pero es un tema temporal, porque el objetivo es que las tasas bajen para reactivar la economía. Mi recomendación siempre será la diversificación, quien quiera invertir, puede disponer 50% de su capital en Cetes y el resto dividirlo en otro tipo de mercados", compartió Blum.

Asimismo, Iván Carmona remarcó que los activos inmobiliarios deben ser siempre parte de un portafolio de inversión patrimonial, ya que protegen el capital de la inflación.

"El valor de los activos ha bajado, pero en el caso de los inmuebles, las rentas suben aceleradamente porque van al nivel de la inflación. Este año estamos haciendo incrementos de hasta 8% en los contratos con los inquilinos", afirmo el cofundador de la empresa.

Cabe mencionar que, en México, existen cinco plataformas de crowdfunding inmobiliario con el aval para su operación bajo la Ley Fintech: 100Ladrillos, M2Crowd, Arces.mx, Topkapital y Monific.

LOS MEJORES FONDOS DE INVERSIÓN EN 2023

¿Cuáles son los mejores fondos de inversión en 2023? Como suele ser habitual, los productos que invierten en Bolsa obtienen las mayores rentabilidades. La volatilidad ha sido la protagonista de los mercados financieros en los últimos meses por la elevada inflación, los cambios en la política monetaria emprendidos por los bancos centrales —con agresivas subidas de tipos— y las tensiones geopolíticas.

A pesar de este comportamiento volátil, no debe cundir el pánico entre los inversores. En los fondos de inversión, lo importante es la rentabilidad a largo plazo y es difícil que un fondo repita consistentemente en los primeros puestos año tras año.

Aquí podrás encontrar el ranking de los mejores fondos de inversión en 2023 y, al final del artículo, verás claves para encontrar los que mejor se adaptan a ti.

¿Cómo encontrar los mejores fondos? Si no tienes mucho conocimiento de inversiones y no sabes por dónde empezar, una buena opción es ponerse en manos de un asesor financiero, que te puede ayudar a encontrar los mejores fondos en los que invertir y alcanzar tus objetivos. 

Los fondos de inversión más rentables

Aunque la rentabilidad de los fondos debe mirarse a largo plazo, algunos inversores prefieren estar al corriente de si su producto está entre los mejores fondos de inversión en 2023. 

Tradicionalmente, la mayoría de los productos que ofrecen los mejores rendimientos son de renta variable, es decir, invierten en Bolsa. Los expertos siempre recuerdan que para obtener una alta rentabilidad es necesario asumir riesgo. Eso sí, aunque la Bolsa sea el activo más rentable a largo plazo, por el camino puede sufrir caídas.

Aquí tienes el ranking de los mejores fondos de inversión en lo que va de 2023:

https://www.finect.com/fondos-inversion/listado?order=-M0

Y aquí tienes el ranking de fondos de inversión más rentables vendidos por gestoras españolas:

https://www.finect.com/fondos-inversion/listado?country=esp&order=-M0

Mejores fondos de inversión garantizados

Los fondos de inversión garantizados nacieron con un propósito: dar solución a los inversores que se conforman con una rentabilidad muy moderada pero a cambio de no tener sustos y no perder lo invertido. Recuerda que son inversiones con las que no perder dinero, pero ofreciendo una rentabilidad baja (salvo excepciones), si la comisión es muy alta acabarás haciendo un pan con unas tortas.  

Aquí puedes ver una lista de los mejores fondos garantizados:

https://www.finect.com/fondos-inversion/listado?category=424&order=-M0

Fondos de inversión más rentables y seguros

Seguridad y rentabilidad van de la mano. A mayor seguridad sobre nuestra inversión, la rentabilidad será menor y cuanto más riesgo asumamos podremos aspirar a más rendimiento.

Si prefieres optar por una cartera de fondos indexados para no tener que dedicarle mucho tiempo a la inversión, una de las mejores opciones es la de los roboadvisors o gestores automatizados que, tras identificar tu perfil como inversor, te proponen una cartera diversificada y sencilla. En nuestro comparador puedes analizar la oferta de roboadvisors que existe actualmente en el mercado. 

¿Cuál es el mejor fondo de inversión para mí? Todas las claves

En muchos casos fijarte en los rankings te puede aportar poco o, incluso, ser peligroso si escoges un producto poco adecuado para tu perfil o tu tolerancia al riesgo. ¿Cómo elegir un fondo de inversión? Aquí tienes una serie de herramientas que puedes probar en Finect y que te ayudarán a saber en qué fondo de inversión invertir. Además, en el siguiente vídeo tienes una breve y sencilla explicación de dudas que te pueden surgir sobre qué es un fondo de inversión, cómo funcionan, si son seguros, etc.

1. Herramientas interactivas para monitorizar tus fondos

¿Tienes un buen fondo de inversión o podrías tener uno mejor? ¿Sabes cuánto acabará cobrándote tu gestora o banco en comisiones al cabo de unos años? Aquí tienes una lista de herramientas que te puede ser útil.

Comparador de fondos

Lista personalizada de fondos de inversión

2. Cómo encontrar los mejores fondos de inversión de una categoría

Existen fondos para invertir en casi cualquier tipo de activo: Bolsa, renta fija, materias primas... Y dentro de cada sección puedes encontrar productos que invierten de forma global o en un determinado país o sector.

¿Cómo encontrar los mejores fondos de una categoría? En la sección de fondos de inversión de Finect, puedes navegar por los distintos tipos de fondos y buscar los más rentables de cada categoría, ordenarlos por un plazo e incluso consultar cuál ha sido la mayor pérdida a la que han estado expuestos en ese periodo.

3. ¿Cuáles son los mejores fondos de inversión de mi entidad?

Si eres reacio a buscar fuera de tu gestora o tu entidad habitual, pero no sabes si estás en un buen producto o podrías tener uno mejor, es importante conocer qué ofrece tu banco. Si quieres analizar detenidamente todos los productos que ofrecen bancos como Santander, BBVA, CaixaBank, ING, Openbank, EVO Banco, Renta 4 Banco o Bankinter, puedes hacerlo en Finect.

4. Compara fondos 

Si no sabes cuál es el producto más adecuado para ti una de las opciones es la de comparar entre diferentes productos que te gusten. En Finect ahora puedes comparar  fondos de la misma categoría o de diferentes estilos de inversión y analizar sus costes, rentabilidad o volatilidad. Además, también podrás guardar la comparativa y hacer seguimiento de los fondos que te gustan. 

5. Habla e interactúa con quien gestiona tu dinero en Finect

Muchas gestoras de fondos cuentan con un grupo en Finect a través del que comparten información y establecen un hilo directo de comunicación, no solo con sus inversores actuales sino con todo aquel que tenga interés.

Si quieres estar un paso más cerca de quienes gestionan tu dinero, echa un vistazo a todos los grupos que están presentes en Finect, donde podrás participar activamente y recibir las últimas novedades o su visión de mercado.

Aquí puedes consultar el listado de gestoras de fondos de inversión con grupo en Finect a las que te puedes unir.

6. ¿Dudas sobre fondos de inversión?

Si te queda alguna duda, utiliza la sección de preguntas en Finect, donde la comunidad y usuarios profesionales responderán a todas tus dudas sobre fondos de inversión y/o otros productos financieros.

Por: Maite López Editado por Antonio Villanueva  FINTECT.COM