Los lingotes de oro se pueden adquirir desde en entidades certificadas hasta en máquinas expendedoras, supermercado, pagando en efectivo o con tarjeta de crédito, o incluso de forma 'online' con algunas compañías comercializadoras. Antes de tomar la decisión de adquirir este material precioso es importante informarse tanto acerca del distribuidor elegido, como de las comisiones y rentabilidad de la inversión.

La inversión en oro se ha convertido, desde hace bastante tiempo, en una opción a considerar en momentos de muchas turbulencias en los mercados de renta variable, ya que su valor muestra menos volatilidad que otro tipo de activos. Eso sí, no se trata de piezas del preciado metal sino de la adquisición de lingotes verificados por la 'London Bullion Market Association' (LBMA), cuyo precio dependerá tanto de las condiciones del mercado en función de su cotización como del tamaño, o mejor dicho el peso, de la pieza que se quiera adquirir.

Comprar oro en supermercados y máquinas expendedoras

La pregunta que más de uno se puede formular es cómo puede comprar esos lingotes. Las vías son tan diversas que, en la actualidad, hay máquinas expendedoras del preciado metal similares a aquellas en las que se puede sacar una chocolatina, un refresco o una botella de agua.

Eso sí, estas máquinas expendedoras no se encuentran en cualquier sitio (la única que había en España, por ejemplo, ha dejado de funcionar) y las comisiones que se aplican son bastante más elevadas que por otros cauces. No obstante, la adquisición se debe realizar con tarjeta de crédito y no con monedas, como si se tratara de una máquina expendedora de 'snacks'.

Además, la cadena de supermercados Costco ha puesto a la venta unas barras de oro de una onza (28 gramos) a unos 1.900 dólares cada unidad, unos 1.806 euros. Según afirma el director financiero del grupo, Richard Galanti, estos pequeños lingotes están teniendo “una demanda muy intensa” y se agotan de forma rápida en cuanto se ponen a la venta.

Los medios más habituales para la adquisición de un lingote de oro pasan por aquellas entidades certificadas que garantizan, de entrada, el peso y la calidad del lingote de oro que ofertan. Como dice el refrán, no es oro todo aquello que reluce, por lo que se debe ser precavido en su adquisición.

Si al final uno acude a algunas de estas entidades deberá determinar la pieza de oro que pretende adquirir, tanto en función del precio como de la rentabilidad que se pueda obtener con el mismo. Por estas variables, es importante contar con asesoramiento profesional para no incurrir en una inversión que, pese a la seguridad inicial prevista, sea al final decepcionante.

Algunas compañías comercializadoras también disponen de una oferta para la compra 'online' de los lingotes de oro. Como ocurre en cualquier otra transacción, esta fórmula suele resultar más cómoda, segura y rápida para aquel inversor interesado en hacerse con un lingote de oro.

La inversión en un lingote de oro, como ya se indicaba en un principio, puede suponer un valor refugio en momentos económicos y bursátiles convulsos. Eso sí, hay que tener en cuenta que su adquisición supone un desembolso muy superior a la adquisición de algunos otros activos. Por ello, es conveniente optar por el canal más apropiado y seguro antes de hacerse con uno de ellos.

La inversión en monedas o lingotes de oro se considera un “activo refugio”, es decir cuando los mercados bursátiles caen y las economías entran en crisis, el oro tiende a subir su valor, porque los inversores consideran que es un activo seguro.

Pero también ocurre lo contrario, cuando las bolsas están disparadas y la economía se muestra boyante, el precio del oro suele bajar.

Las tres principales ventajas de esta inversión son éstas:

1. Seguridad de la inversión en oro: Ante todo comprar oro facilita seguridad en el inversión ya que es un valor que no ha dejado de ponderarse a lo largo de toda la historia, tanto si invertimos en monedas de oro, como el Krugerrand sudafricanocomo si lo hacemos comprando lingotes a empresas privadas o bancos públicos.
2. Prestigio reconocido en todo el mundo: Se trata de un activo que puede venderse en absolutamente todos los mercados del mundo, donde siempre es valorado adecuadamente. Incluso hay mercados, como el chino y los asiáticos en general, en los que la inversión en oro es más valorada que en los mercados occidentales. Esto quiere decir que estemos donde estemos, siempre podremos venderlos.
3. Estabilidad de valor: Aunque, evidentemente, el precio del oro en monedas o lingotes tiene fluctuaciones a lo largo del tiempo, su valor mantiene una estabilidad mayorque los valores bursátiles de la mayor parte de los mercados del mundo, ya que sus variaciones al alta o la baja suelen ser más suaves que las de otros activos. Esto se comprueba especialmente si analizamos el valor en largos periodos de tiempo, donde su ponderación reluce por su estabilidad.

¿Usted sabe cuánto le cobra su afore por administrar el dinero que recibirá como pensión? Le cuento que de las 10 afores que hay en el mercado, ocho cobran 0.57% sobre el saldo (el total de ahorro que acumula), otra administradora cobra 0.56% y PensionISSSTE es la más barata con 0.53%.

¿Le parece que hay competencia? A mi no, en primera porque el cobro de la comisión no está realmente relacionada a los rendimientos que me den, es decir, podré estar en una de las afores que cobran mayor comisión como Afore Azteca o XXI Banorte, pero eso no significa que tendré los mejores rendimientos o que mi pensión será mayor al salario mínimo.

Desde su existencia, la competencia de las afores está basada en las comisiones que cobran y no en los rendimientos que ofrecen a los trabajadores, lo cual es deprimente, porque solo buscan tener un mayor número de cuentas y ganar a través de ese cobro de comisión que se hace bimestralmente.

CUADRO DE COMISIONES

Además, me parece muy injusto que las Afores cobren sobre saldo; y peor aún, me molesta que la Consar, el que regula y supervisa a las administradoras, no sea más severo en el cobro de las comisiones que hace este mercado que sigue acumulando altas utilidades, recuerde que sus ganancias crecieron más de 100% en el primer semestre de este año.

Cuando nació el sistema de afores en 1997 tenían tres formas de cobrar comisiones: una sobre saldo, es decir, si usted tiene un ahorro total de 50,000 pesos, cada bimestre se le cobra una comisión sobre ese monto. La segunda forma es sobre aportación, es decir, si cada bimestre la aportación es de 500 pesos se le cobra sobre esa cantidad. Y el tercer esquema era mixto, es decir, la afore podía cobrar ambos.

Como era un esquema difícil de comparar y también poco transparente, se hizo una reforma en 2008 para que las afores solo cobraran sobre saldo. Y es aquí donde viene mi inconformidad porque no es lo mismo cobrar una comisión sobre 50,000 pesos seis veces al año que sobre un monto de 500 pesos. Haga sus cuentas y se sorprenderá. Después, si está un poco indignado, mire los rendimientos que le da su afore, los cuales la Consar presenta sin reflejar el efecto de la inflación.

Desde 2008, las afores se han capitalizado por el cobro de comisión que hacen a millones de trabajadores, incluso a los que no saben que tienen una afore.

A partir de la reforma de 2020, se hizo la primera reducción significativa a las comisiones que cobran las afores para que en promedio estuvieran en 0.57%. Pero, desde mi perspectiva y de lo que veo en mi estado de cuenta, las afores deberían seguir cobrando menos y cambiar la manera en que cobran.

En un reporte de la agencia Fitch Ratings, se sugirió que las personas que empiezan a ahorrar en su afores, se les debería cobrar sobre saldo y después de cierto tiempo cobrar sobre aportaciones. ¿No se supone que este dinero es nuestro y deberíamos decidir?

POR: ELIZABETH ALBARRÁN

El famoso billete del “ajolote”, con denominación de 50 pesos, fue lanzado el 28 de octubre de 2021 por el Banco de México (Banxico) y de manera casi inmediata se volvió en el más popular del país, también el preferido del mundo de la numismática, y por si esto fuera poco, en 2022 ganó el premio al billete con el mejor diseño.

De acuerdo con Banxico, entre 2021 y 2022 se imprimieron 180 millones de piezas del “ajolote”, perteneciente a la familia G, sin embargo, pronto se difundió que algunas unidades se vendían a un alto precio entre los coleccionistas y por ese motivo muchas personas optaron por guardar este papel moneda, con la esperanza de venderlo algún día a cambio de una cifra con muchos ceros.

Para 2023, estos billetes se han vuelto más comunes en las transacciones diarias de millones de mexicanos, y así, poco a poco el “ajolote” va saltando de mano en mano cumpliendo su propósito original y de acuerdo con el Banco central mexicano, llegará un momento de retirarlos de circulación, y sí, terminan por ser destruídos.

Cuando los billetes regresan a los bancos a través de depósitos o pagos, el personal bancario separa los billetes que presentan claras muestras de suciedad, desgaste o maltrato.

Las piezas deterioradas son enviadas al Banco de México en forma de depósitos, ya sea a través de la oficina central, las sucursales o las corresponsalías. Una vez que están en manos de Banxico, este los revisa con equipos lecto-clasificadores para comprobar la autenticidad, y una vez confirmado su estado físico, finalmente son destruidos.

A través de estos registros, el banco central mexicano puede establecer cuántos billetes, y de qué denominación, deben ser impresos y distribuidos nuevamente.

Hay que recordar que todavía es válido el billete de 50 pesos con la imagen de José María Morelos. Este fue lanzado originalmente en octubre de 1994 como parte de la familia C, y con el paso de los años fue adoptando ligeras modificaciones y medidas de seguridad. Su última versión fue en el paquete de la Familia F1.

Si se toman en cuenta esos antecedentes, se debe considerar que el billete del “ajolote” estará en circulación alrededor de 20 años, periodo en el que se imprimirán millones de unidades, razón por la cual no deberías preocuparte tanto por vender una de estas piezas en “miles o millones” de pesos.

L os salarios son un tema sensible en la vida laboral de los mexicanos, siempre se ha cuestionado cuál es la cantidad idónea que alcance para todo, por ello, te invitamos a leer: ¿Con cuánto te alcanza para vivir?, la cantidad en Cetes que te da un "salario" para vivir, para que hagas un cálculo y estimes si este dinero es suficiente. El costo de los productos ha impactado el poder adquisitivo de los mexicanos, debido a que enero de 2023 arrancó con una inflación del 7.91%, de acuerdo con el INEGI, pero para septiembre del mismo año se estabilizó en 4.45% anual.

¿CON CUÁNTO TE ALCANZA PARA VIVIR?, LA CANTIDAD EN CETES QUE TE DA UN "SALARIO" PARA VIVIR

Si tomas en cuenta que lo que ganas ahora no te alcanza para comprar lo mismo, es válida la pregunta: ¿Con cuánto te alcanza para vivir?, que se puede responder por medio de las inversiones en instrumentos gubernamentales de bajo riesgo y a plazos que te pueden convenir.

La cantidad en Cetes que te da un "salario" para vivir es de 2 millones de pesos, que al invertirlos a un plazo de un año con un rendimiento de 11.87 %, te dará un Interés Bruto de 240,696.45 pesos, toma en cuenta que este es un ingreso anual que obtendrás sólo si dejas el dinero durante un año, por lo que si divides esa cantidad.

Es conveniente aclarar que este ejercicio toma de base los rendimientos a noviembre de 2023, debido a que las tasas de rendimiento se modificarán en 2024 y aún no se sabe si se mantendrá la tendencia.