Un 'green loan' o préstamo verde’ es una fórmula para financiar un proyecto o empresa bajo criterios no solo de rentabilidad económica sino también ASG (ambientales, sociales y de buen gobierno corporativo, ESG por sus siglas en inglés). Forman parte de una de las grandes tendencias económicas, la financiación de proyectos sostenibles, y cualquier tipo de préstamo podría llevar el apellido “verde”. La empresa aspirante debe hacer un análisis exhaustivo de sus objetivos y del uso preciso de los fondos.

"Un 'green loan' o préstamo verde es una fórmula para financiar un proyecto o empresa bajo criterios no solo de rentabilidad económica sino también ASG [ambientales, sociales y de buen gobierno corporativo, ESG por sus siglas en inglés]". Así lo define Antonio Rivero, asesor financiero y profesor del máster de e-commerce y Marketing Digital de la Escuela de Negocios IEBS. El experto indica que un préstamo verde se puede solicitar a distintos organismos y entidades financieras, tanto privados como públicos, y que "existen, asimismo, fórmulas de financiación público-privadas".

“La financiación sostenible no va a más, va a mucho, mucho más —apuntaba en una entrevista periodística Ricardo Laiseca, responsable de la oficina de Sostenibilidad de BBVA—. Es parte de la solución a la situación que vivimos. La agenda para la reconstrucción tras la Covid-19 es a medio plazo, igual que el concepto de sostenibilidad que tienen las empresas”.

El inicio de los préstamos verdes

Ese crecimiento resulta aún más fulgurante si se tiene en cuenta su corta edad. Fue apenas en 2017 cuando los 'green loan', un producto prácticamente inédito hasta ese momento, irrumpieron con fuerza en el mundo de la financiación corporativa. "Se trata de préstamos cuyo fin es promover la sostenibilidad ambiental y hasta hace muy poco se regían por los mismos principios que los bonos verdes. Desde hace unos meses ya cuentan con sus propias directrices, los Green Loan Principles o Principios de los Préstamos Verdes", informaba el blog de BBVA en 2018.

Los Green Loan Principles (GLP) aclaran que cualquier tipo de instrumento de préstamo puede ser verde, incluidos los préstamos a plazo, las líneas de 'working capital' o 'las líneas de crédito revolving' (RCF), que suelen utilizarse para fines generales. Eso sí, la compañía que aspire a obtenerlos deberá justificar de forma exhaustiva la verdadera sostenibilidad ambiental de su propuesta.

Ese proyecto o acción empresarial merecedora de un 'green loan' puede encuadrarse en las siguientes categorías: energías renovables, eficiencia energética, prevención y control de la contaminación, gestión medioambientalmente sostenible de los recursos naturales, uso de la tierra y el agua, conservación de la biodiversidad terrestre y acuática, transporte limpio, adaptación al cambio climático, productos, tecnologías y procesos de producción ecoeficientes y/o adaptados a la economía circular, y edificios ecológicos.

Los pasos para pedir un préstamo verde para empresas

Según los GLP, las compañías han de tener en cuenta cuatro factores fundamentales:

Explicar detalladamente el uso de los fondos. "Todos los proyectos verdes designados deben proporcionar claros beneficios ambientales, que serán evaluados y, cuando sea factible, cuantificados, medidos e informados por el prestatario".

Un proceso clave: evaluación y selección. Es decir, comunicar al banco o entidad que concede el préstamo verde los objetivos de sostenibilidad ambiental, en qué categoría se encuadra su proyecto y qué criterios ha seguido para identificar y gestionar sus potenciales riesgos materiales, ambientales y sociales. "Se alienta a los prestatarios a divulgar cualquier estándar o certificación ecológica a los que estén tratando de ajustarse".

La gestión de los fondos. Gestionar el dinero del préstamo ecológico en una cuenta separada y con toda transparencia. Se trata de que las empresas candidatas a los préstamos "establezcan un proceso de gobernanza interna a través del cual puedan realizar un seguimiento de la asignación de fondos hacia proyectos verdes".

Reporte periódico de los datos clave. Reportar y mantener actualizada la información sobre el uso de los ingresos mediante un listado, más una breve descripción, de los proyectos verdes, con los montantes asignados y el impacto esperado. Los GLP recomiendan usar indicadores de desempeño cualitativos y, cuando sea factible, cuantitativos: de capacidad energética, de generación de electricidad y las emisiones de gases de efecto invernadero reducidas o evitadas. Además, si es posible, invita a monitorear los impactos logrados e incluirlos en informes regulares.

Ayuda de los especialistas para solicitar un préstamo verde

Al igual que ocurre con los principios que rigen los bonos verdes, los GLP instan a las compañías a buscar asesoramiento externo a la hora de solicitar y obtener un préstamo. Este puede venir de una consultoría o una institución con experiencia reconocida en sostenibilidad ambiental, de un auditor que se encargue de verificar el paso a paso, de un estándar de evaluación verde que certifique el proceso, o de una agencia de 'rating' o calificación.

"Una revisión externa puede ser parcial y cubrir solo ciertos aspectos del préstamo verde, o ser completa y evaluar la alineación con los cuatro componentes centrales de las GLP", indica el documento de 2021 de los Green Loan Principles, que también contempla "la autocertificación por parte de un prestatario que ha demostrado o desarrollado la experiencia interna para confirmar la alineación del préstamo con las características clave de las GLP".

La seguridad de ser camiones probados en varios países del mundo, siempre con un desempeño excepcional, la reputación de pertenecer a PACCAR y la garantía de que contarán con el mismo nivel de servicio que la marca Kenworth, hacen que la llegada de DAF a México sea una garantía para el transportista.

Luis Fernando Reyes, director Comercial de PACCAR México, señaló lo anterior en entrevista con La Trucker, en el marco de la visita de concesionarios mexicanos a la planta de DAF en Eindhoven, Países Bajos.

“Se me ha dado la tarea de formar parte del grupo que está encabezando el proyecto para traer la marca DAF a México”, dijo el directivo quien explicó que la introducción de la marca pasa por un proceso de familiarización y conocimiento de los vehículos y la marca por parte de los distribuidores.

Reyes reconoció el compromiso de los concesionarios, a quienes calificó como “pieza clave” para la introducción de DAF al mercado mexicano, “porque al final del día, es muy fácil vender un camión, pero lo verdaderamente complicado está en cómo soportarlo, cómo mantenerlo, cómo estar cerca del cliente y cómo resolver sus dudas”.

LF, CF y XF, los primeros modelos

Luis Fernando Reyes dio a conocer que los primeros modelos que DAF comercializará en México serán el LF, el CF y el XF, todos ellos probados en varios países del mundo y siempre brindando un desempeño excepcional.

“Nosotros hemos tenido participación de los productos DAF a través del más pequeño de la familia que es el LF, pero digamos que comercializado bajo la marca Kenworth en México, lo comercializamos como KW 45 o 55 dependiendo del tonelaje; este modelo, que es el más pequeño, lo vamos a seguir comercializando, pero ahora ya con la marca DAF”, indicó.

El LF es un camión de reparto urbano; se trata de un camión ligero que, sin embargo, tiene capacidad de carga de hasta 18 toneladas.

Otro modelo que llega a México es el CF, que DAF traerá principalmente para el mercado vocacional. “Decidimos traer el modelo CF para cubrir ese mercado por primera vez con el motor MX-11 Euro 5”.

El tercer modelo que estará disponible para los transportistas mexicanos es el XF, un tractocamión para largas distancias que es el más vendido en Europa, con alrededor de 20% de participación de mercado.

“Nosotros vamos a entrar con ese modelo para complementar la gama que tenemos hoy de oferta con el 680 y con el 880 en el segmento de tractocamiones”, explicó el entrevistado, quien aclaró que el XF cubrirá aquellos nichos, “donde el mover mercancías en espacios reducidos se convierte en un reto, en aquellos segmentos dónde el modelo cabina sobre motor tiene mayor funcionalidad”.

Sin duda, la cuesta de los primeros meses del año nos insta a buscar ofertas, tanto en mercados físicos como en línea, y a revisar oportunidades que nos permitan generar ingresos adicionales para afrontar eventos durante el año que recién comienza o para establecer la base de nuestro presupuesto maestro.

En este momento observamos que las personas exploran diversas estrategias de ahorro, por ejemplo, la cancelación de suscripciones a las plataformas de streaming o empleando alternativas de adquisición online.

Para estas compras, es importante tener en cuenta las siguientes consideraciones: comparar precios para elegir la mejor opción, así como analizar los términos y condiciones para evitar el pago de cuotas elevadas con anualidades incluidas u otros cargos extras, las llamadas “letras chiquitas”.

A raíz de la pandemia, el crecimiento de diversas plataformas en varios sectores, como los previamente mencionados, ha llevado a las marcas a utilizar la inteligencia artificial para desarrolar algoritmos que personalicen las ofertas de productos y servicios según las preferencias de cada usuario, una estrategia de mercadotecnia utilizada para mantener al cliente cautivo.

Debido a estos cambios tecnológicos y las diferentes prácticas de consumo, cada miembro de la familia debe establecer estrategias presupuestales. A continuación, hacemos algunas recomendaciones para enfrentar los desafíos monetarios del inicio de año y convertirlos en hábitos permanentes que generen un ahorro para la economía familiar:

1. Diferenciar lo indispensable de lo innecesario

Evalúa realmente la necesidad y útilidad de cada producto o servicio para determinar cuáles son indispensables y cuáles no. Si sientes la urgencia de comprar algo no esencial, intenta aplicar la regla de aplazamiento, este periodo de reflexión le dará la oportunidad de considerar si realmente necesitas o quieres ese artículo; muchas veces, este simple paso ayuda a evitar compras impulsivas.

2. Búsqueda de promociones y comparación de precios

En algunos hogares se pueden ver tres o cuatro pantallas usando diferentes plataformas streaming, determinar una plataforma que toda la familia disfrute o la búsqueda de promociones como las cuentas familiares o programas de lealtad, te puede ayudar a reducir costos y obtener mayores beneficios.

Además, antes de realizar una compra en una plataforma digital, compara precios en diferentes sitios, busca ofertas, descuentos o promociones especiales; a veces, la misma oferta puede estar disponible en diferentes plataformas a precios distintos. 

3. Generación de un presupuesto

Define un presupuesto mensual que refleje tus ingresos y egresos. Al tener un límite claro para tus gastos discrecionales, te resultará más fácil resistir la tentación de adquirir cosas o servicios que no son esenciales.

Además, prioriza tus necesidades básicas antes de considerar gastos adicionales; en México, los primeros meses del año se enfrentan gastos de índole federal o estatal que nos obligan a destinar una cantidad para hacer frente al inicio del año, aspectos que, si no tienes presentes, puede complicarse cubrir en tiempo y forma. 

En todo 2023, se pudieron haber financiado en México 39,977 millones de pesos para la compra de más de 75 mil automotores, y las financieras y los bancos perdieron esa oportunidad, de acuerdo con un cálculo realizado por la consultora de negocios del sector automotriz Urban Science.

Esa cifra de oportunidad, dijo Eric Ramírez, director de la compañía especialista en proyecciones, es un gran punto para las financieras y los bancos

El índice de Oportunidad es el potencial que tiene este mercado en México de vender 75 mil contratos adicionales, y es una oportunidad que las financieras pueden aprovechar para 2024, expuso en conferencia con medios.

Detalló que por segmento, las financieras perdieron la oportunidad de financiar la compra de 23,179 SUVs, buena parte de ellas para Ciudad de México, Estado de México y Nuevo León.

Asimismo, se pudieron financiar 15,525 Pick Ups y 16,920 subcompactos, de acuerdo con los cálculos de Urban Science.

“Pueden ser más precisos los planes de comercialización, de oferta, de financiamiento de todas las financieras de marca y de los bancos”, comentó Ramírez.

Lo importante, agregó, es considerar que está latente un mercado jugoso, y con él hay oportunidad de aumentar la penetración de las operaciones de financiamiento.

Durante 2023, el segmento de autos compactos fue el de mayor participación en el mercado de financiamientos automotrices en México, con un 61.2%, seguido por el segmento de SUV´s, con 59.6%.

Por: FORBES