Las tasas de los bonos en México bajaron en su mayoría durante la más reciente subasta semanal llevada a cabo por Banco de México, un comportamiento esperado a partir del cambio del tono en las minutas de la reunión de la última decisión de política monetaria.

    Los integrantes de la Junta de Gobierno del Banco de México dijeron que un recorte a las tasas podría suceder tan pronto como en alguna de las reuniones agendadas para el primer trimestre de 2024, de acuerdo con las minutas del 9 de noviembre, en la que los cinco banqueros acordaron mantener la tasa de interés objetivo sin cambios en 11.25%.

      “Banxico tiene espacio para recortar y adelantarse a la Reserva Federal, empero, los riesgos no son menores y podríamos ver que la inflación se quede por encima del objetivo por más tiempo del estimado”, escribió Alejandra Marcos, directora de análisis y estrategia en Intercam Casa de Bolsa, en un reporte.

     De esta manera, el gobierno colocó ocho mil 500 millones de pesos en Certificados de la Tesorería o Cetes a 28 días a una tasa de 10.78%, que se ubicó 0.03 puntos porcentuales por arriba de la subasta anterior. La demanda fue de 2.55 veces el monto colocado, por debajo de la demanda previa de 3.45 veces.

     También se colocaron siete mil 500 millones de pesos en Cetes a 91 días a una tasa de 11.33%, o 0.03 puntos porcentuales menos que la subasta previa. La demanda fue de 2.56 veces el monto colocado, menor al previo de 3.65 veces.

     Para los Cetes a 182 días se demandó una tasa de 11.43% o una caída de 0.04 puntos porcentuales frente a la oferta previa de este instrumento. La demanda fue de 3.73 veces el monto colocado, por arriba del anterior de 3.39 veces.

      Los Cetes a 350 días se colocaron a una tasa de 11.32%, sin cambios frente a la subasta previa de este instrumento. La demanda fue de 3.33 veces el monto colocado.

     Para instrumentos de más largo plazo, Banco de México subastó 10 mil millones de pesos del MBono a 30 años o con vencimiento en julio de 2053, a una tasa de 9.60% y que estuvo 0.20 puntos porcentuales debajo de su emisión previa. La demanda de este instrumento fue de 2.49 veces el monto colocado.

      El gobierno también colocó udibonos a tres años o con vencimiento en diciembre de 2026 a una tasa de 5.44%, o 0.94 puntos porcentuales debajo frente a la emisión anterior y con una demanda de 2.72 veces el monto colocado.

     Por último, el gobierno colocó ocho mil millones de pesos en Bondes F con los siguientes resultados:

-- El gobierno emitió cinco mil 800 millones de pesos en Bondes F a 679 días con una sobretasa de 0.16%, sin cambios frente a la emisión previa. La demanda por este instrumento fue de 2.44 veces el monto colocado.

-- El Banco de México colocó mil 400 millones de pesos en Bondes F a mil 519 días a una tasa de 0.22%, también sin cambios frente a la emisión anterior. La demanda por este instrumento fue de 3.44 veces el monto colocado.

-- El gobierno emitió 800 millones de pesos en Bondes F a tres mil 248 días con una sobretasa de 0.28%, sin cambios frente a la emisión previa. La demanda por este instrumento fue de 2.9 veces el monto colocado.

En el mercado financiero existen diferentes productos que te permiten tener planeación para tu jubilación.

Cecilia ha trabajado como psicóloga de manera independiente cerca de 10 años, al preguntarle sobre sus planes para el retiro, responde que se siente angustiada, ya que aun cuando ella ahorra de manera constante, no cuenta con un producto financiero para el retiro, pues desconoce cómo funcionan.

En el mercado financiero existen diferentes opciones para el retiro, desde las cuentas de ahorro en las administradoras de fondos para el retiro (afores), hasta el Plan Personal de Retiro (PPR), cada una con diferentes características y beneficios que ayudan a generar un ahorro y rendimientos para el momento de la vejez.

En México el número de cuentas en las afores que pertenece a los trabajadores independientes (es decir, aquellos que laboran por su cuenta y no cotizan a los institutos como IMSS o ISSSTE) sumó 324,682, a octubre de este año.

Pero, ¿Cómo ahorrar en una afore si soy un trabajador independiente?, puedes realizar el pre registro vía telefónica en cualquier sucursal de alguna de las afores, a través del portal www.e-sar.com.mx, en el cual puedes llenar una pre solicitud de registro o en la app AforeMóvil.

Una vez llenada la pre solicitud, la afore deberá contactarte en el domicilio o teléfono que hayas proporcionado en un plazo no mayor a seis días hábiles, si tu solicitud fue aceptada la afore deberá enviar la constancia de registro al correo electrónico o bien al domicilio que hayas proporcionado, en un plazo de cinco días hábiles; en caso de ser rechazada la solicitud también deberán enviar un documentos con la exposición de motivos.

Tras recibir la constancia de registro se puede comenzar a ahorrar desde 50 pesos.

En el caso de AforeMóvil el proceso se realiza dentro de la aplicación, una vez firmado el contrato se debe realizar el primer depósito en un plazo de 60 días hábiles para que la cuenta quede activa.

Aunque no existen topes máximos y mínimos en las cuentas de ahorro para el retiro de las afores, lo recomendable es ahorrar mínimo el equivalente a 10 o 15% del ingreso mensual. Se puede hacer uso de la calculadora para trabajadores independientes, para identificar el monto acumulado al momento del retiro y la mensualidad que se podría recibir.

En el caso de Cecilia deberá ahorrar alrededor de 20% de su ingreso mensual para poder obtener, al momento de su retiro, una pensión mensual equivalente a su ingreso actual.

¿Qué son los PPR?

Los Planes Personales de Retiro son uno de los productos en el mercado financiero que te ayuda a consolidar una protección financiera para la vejez. Funcionan ya sea en su modalidad de seguro o como ahorro e inversión.

En los PPR con seguro, el usuario al contratarlo tiene la garantía de que a los 65 años de edad recibirá el ahorro planeado para su retiro, por ello está obligado a realizar un ahorro mensual para acceder a este producto.

Por otro lado, también existen los PPR de ahorro e inversión, los cuales se caracterizan porque el usuario no está obligado a ahorrar de manera periódica, por lo que tampoco tiene una suma garantizada, es decir, el dinero es invertido por la institución a fin de generar rendimientos y el monto final puede variar.

Cuál producto contratar

Comenzar un ahorro para el retiro en cualquiera de los mecanismos será positivo para el momento en que se desee dejar de trabajar, para escoger una de las herramientas financieras, Gerardo Chavarría, gerente de iniciativas de negocio Sura, detalló una serie de factores a tomar en cuenta.

Es necesario entender cómo funciona cada herramienta financiera y quedarse con la que se conozca más o bien que sea más sencilla de comprender.

Sin embrago, se debe tomar en cuenta cada uno de los beneficios que ofrecen las herramientas financieras, por ejemplo, todos los productos cuentan con un beneficio fiscal, por lo que se pueden realizar ejercicios para identificar cuál conviene más y tiene mayor impacto en nuestras finanzas.

Una vez que se eligió el producto, la institución con la que se decida contratar debería ser aquella que brinde una fácil contratación, cuente con canales de comunicación accesible y brinde información de manera clara, sencilla y oportuna.

El Instituto Mexicano del Seguro Social habilitó un chatbot para consultar la vigencia de derechos.

A través de sus redes sociales, Zoé Robledo, director general del IMSS, explicó que desde el pasado  21 de noviembre dicha  herramienta digital  se puede descargar en el siguiente link:  http://www.imss.gob.mx/contacto/chatimss

Añadió que de manera gratuita, los derechohabientes del Seguro Social podrán consultar si están dados de alta en el Instituto y si cuentan con servicio médico. 

Robledo Aburto indicó  que este mecanismo de información está disponible para  el público en general.

El chatbot de atención del IMSS es una herramienta interactiva desarrollada desde la Unidad de Atención a la Derechohabiencia y ahora se pone a disposición para proporcionar información sobre una de las consultas más frecuentes entre los usuarios.

https://twitter.com/zoerobledo/status/1729134608560836845?ref_src=twsrc%5Etfw%7Ctwcamp%5Etweetembed%7Ctwterm%5E1729134608560836845%7Ctwgr%5E1aedd0f974839da5d403445ab6184c85d2b5e9bd%7Ctwcon%5Es1_&ref_url=https%3A%2F%2Fwww.excelsior.com.mx%2Fnacional%2Fimss-habilita-chatbot-para-verificar-vigencia-derechos%2F1622016

En el horizonte se escuchan los villancicos y muchos ya pusieron el árbol de Navidad porque se aproxima diciembre, el último mes de año, en el que los beneficiarios de la Pensión IMSS 2023 recibirán el pago final del calendario, pero han surgido dudas respecto a si el depósito podría adelantarse en el marco del Buen Fin en México.

Los pensionados del Instituto Mexicano del Seguro Social reciben mensualmente el dinero que corresponde a este programa social que les permite llevar una vida digna, toda vez que han cumplido con sus años de encomiendas laborales. Diciembre del 2023 les traerá dinero, aunque es necesario aclarar la duda antes planteada.

¿Cuándo pagan la Pensión IMSS de diciembre?

El Calendario de Pago de Pensiones IMSS establece que la fecha oficial de cobro es el próximo viernes 1 de diciembre. Los responsables de los pagos han informado que no se adelantará el depósito por El Buen Fin 2023, que es conocido como el “Fin de semana más barato del año” por las ofertas y promociones que miles de establecimientos ofrecen a los consumidores.

Al no adelantar el depósito de diciembre, el Instituto Mexicano del Seguro Social busca mantener la coherencia en su sistema de pagos y prevenir posibles confusiones entre los pensionados. Es así que la Pensión IMSS se cobrará el 1 de diciembre sin excepciones, para que la gente pueda ir planeando sus compras navideñas.

¿Ya pagaron el Aguinaldo de la Pensión IMSS?

Por si estás esperando más dinero del habitual en diciembre, pensando en el Aguinaldo de la Pensión IMSS, te informamos que se pagó en noviembre, por lo que el pago de la mensualidad del último mes del 2023 es el único pendiente para completar el esquema de entregas programadas.

De acuerdo con lo indicado en el sitio web oficial del IMSS, el monto del aguinaldo corresponde al equivalente de una mensualidad de la cuantía de la pensión. En ese sentido, no se toma en cuenta el importe de conceptos adicionales como las asignaciones familiares, así como el de ayudas asistenciales.